通常所說的意外險分意外傷害(殘疾和死亡)險和意外醫(yī)療險兩大類，包括人身意外傷害綜合保險、學生、幼兒平安保險、航空人身意外傷害保險等近50個意外險品種。

從適合人群來看，青少年最需要。在1到14歲的兒童中，意外傷害已成為第一位死因。需要每天乘坐交通工具上下班的上班族或經常出差的公務人員也需要。另外，就是經常出外旅游的人們。

從費用來看，意外險最大的特點是保費低，保額高。一般20元左右保費就可以保到20萬元保額，如太平人壽可短信投保的“掌中保”保險，10元保費可以保22萬元。意外險怎樣購買合適，還是要根據自己的實際情況而定。拿人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費用支出的賠付。當然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險可能更合適。

　　商務意外保險如何購買

　　“我是一個私企老總，為聯(lián)系業(yè)務，經常在全國跑來跑去的，想買一份交通意外保險，怎么選呢?”“我是一家大型企業(yè)集團的銷售員，出差是我工作的常態(tài)，公司雖給我們買了意外團體險，但我覺得保額不夠，還想再多買點保險增加保障，買哪種險合適?”

　　“商務人士通常是家中的棟梁，一旦遭遇不測，會對整個家庭的生活造成巨大的影響，因此，普通的人身意外險應成為商務人士日常生活之必備?！睋Y深保險顧問介紹，意外險根據保障期限、保障范圍的不同，通?？梢苑譃楹娇找馔怆U、交通工具意外險、旅行意外險、意外傷害險和綜合意外險。由于單純的意外傷害險一般只保障因意外造成的身故和殘疾，也就是說，如果發(fā)生了意外但沒有造成身故或沒有達到殘疾的程度，意外傷害險是不予賠償?shù)?而綜合意外險則在意外傷害險的基礎上增加了意外醫(yī)療費用補償功能，保障更加全面，但費率并沒有太多增加，所以一般來講，投保綜合意外險比投保單純的意外傷害險要更劃算一些。資深保險顧問表示，如果投保了人身意外險或壽險，因地震而造成的身故、殘疾，可以獲得保險公司的賠付，如果意外險附加了意外傷害醫(yī)療，則醫(yī)療費用也在賠付范圍之內。

　　有專家認為，意外險最能體現(xiàn)保險“人人為我，我為人人”的實質，因為意外險費率低廉，交上一兩百元的保費，就能得到數(shù)十萬元的保額。通過確定的小額成本，轉移可能出現(xiàn)的巨大風險。

　　據悉，意外險的保障范圍一般包括身故賠付、殘疾賠付以及因意外產生的醫(yī)療支出的賠付，其中身故和殘疾是意外險的基本保險責任，而意外醫(yī)療險一般只是作為附加險或其中的一個條款，也有的意外險不提供意外醫(yī)療保障。

此外，意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險則通常作為附加險種，對意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費用單獨給付。所以，在購買意外險時，可附加意外傷害住院醫(yī)療補貼，它與上述兩個保險不沖突。