這些年來，重大疾病發(fā)生率逐步攀升。在社?；A(chǔ)上買一份額度合適的商業(yè)重疾險，正成為越來越多的人抵御重疾財務(wù)風(fēng)險的重要手段。那么，重疾險該怎么買呢？

為了應(yīng)對生老病死給家庭造成的經(jīng)濟影響，我們需要在現(xiàn)有社保的基礎(chǔ)上補充購買至少7種保險來完善自身保障，分別是：子女教育險、養(yǎng)老險、醫(yī)療險、重大疾病險意外險、壽險。

人的一生不知何時生病，如果不幸生病，且在交費期內(nèi)，可以免交以后各期保費。所以，重大疾病保險選最長的期限，最合適。

重大疾病保險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，一般每家保險公司承保重大疾病都涵蓋了中國保險行業(yè)協(xié)會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》規(guī)定的25種以上重大疾病，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所需花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。

保額最好為年收入10倍

如果根據(jù)保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險，如果根據(jù)保障期長短可分為定期重大疾病保險和終身重大疾病保險，在此基礎(chǔ)上通過不同搭配組合又附帶出多種功能。

選擇具體產(chǎn)品方面，應(yīng)當(dāng)掌握幾個原則。市民投保時首先要考慮有足夠的額度。重疾險最基本的功能是提供風(fēng)險保障，根據(jù)目前實際的重疾花費水平，一份不低于20萬元的重疾保障，才能保障今后的康復(fù)、治療費用。其次，投保時要根據(jù)自身的經(jīng)濟承受能力。按照目前的一般經(jīng)驗，最好將保額設(shè)定為在年收入的10倍，保費不超過年收入的10%這一幅度。

據(jù)了解，儲蓄型重疾險價格較消費型高出一截，因此只考慮儲蓄型產(chǎn)品往往會使消費者面臨保費超出預(yù)算或保額與實際需求不匹配的矛盾。

消費型的定期壽險及短期重大疾病保險比較適合以下人群：剛參加工作及低收入者；房貸車貸高負債者；創(chuàng)業(yè)初期的小企業(yè)主；高風(fēng)險職業(yè)者；短期保障需求者；家庭經(jīng)濟支柱需加大保障者等。

不少消費者認為選擇消費型重疾險，如果繳費期間沒有患重大疾病或身故，保費就拿不回來很不合算。但江奕忠告訴記者，選擇投保時更重要的是衡量保險服務(wù)帶來的價值，而非簡單對比價格來做決定。

重疾險的投保保費會隨著年齡的增加而提高，由于不需要承擔(dān)無限期的保險責(zé)任，在相同的保障額度下，定期重疾險保費一般為終身重疾險保費的30%左右。因此對于哪種重疾保險最好這個問題，答案是因人而異的。初入職場的年輕人如果收入較低，可以選擇定期重疾險；如果你的保費預(yù)算還算充裕，或者被保險人年齡已經(jīng)超過30甚至35歲，那么建議選擇可保障至終身的重疾險產(chǎn)品。一旦罹患重病，就可以獲得保險金賠付的支持；若一直非常健康沒有罹患重病，那么等到身故后家屬可以獲得一筆身故保險金。