最經(jīng)會經(jīng)常碰到一些企業(yè)為了轉(zhuǎn)移對員工的風(fēng)險，在雇主責(zé)任險與團體意外險種難以作出選擇。其實這兩者有著本質(zhì)的區(qū)別，雖然保障范圍有所重疊。雇主責(zé)任險屬于財產(chǎn)險，保險標的是責(zé)任；而團體以為則保的是員工的人身安全，屬于意健險。

被保險人不同：雇主責(zé)任險的被保險人一般是企業(yè)負責(zé)人，而意健險的被保險人則為員工。

賠償責(zé)任不同：雇主責(zé)任險的賠償責(zé)任為工作時間內(nèi)的意外事故造成的人身傷害、職業(yè)病、誤工費等；而團體意外僅對意外傷害進行賠償。雇主責(zé)任險僅保障員工工作時間所發(fā)生的意外，如果企業(yè)想為員工買24小時的保險，可附加24小時擴展條款。

　　如今，企業(yè)為了轉(zhuǎn)嫁用工風(fēng)險，降低經(jīng)濟損失，紛紛為員工投保團體保險，其中以團體意外險最受用工者的青睞，如今，團體雇主責(zé)任險也備受關(guān)注，那么，這二者到底買哪個比較好呢？

　　雇主責(zé)任險與工傷責(zé)任險同屬責(zé)任保險范疇，與團體意外險在本質(zhì)上有所不同，責(zé)任保險只能由財產(chǎn)保險公司經(jīng)營，而團體意外險只能由人壽保險公司經(jīng)營，雇主責(zé)任險和工傷責(zé)任險所保障的是雇主，即企業(yè)、公司根據(jù)中國現(xiàn)行的勞動法律法規(guī)的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的對員工的經(jīng)濟賠償責(zé)任。而團體意外險保障的是源公司員工因意外所造成傷害，被保險對象是員工個人。

　　1.在雇主和工傷責(zé)任保險中被保險人是雇主，而在團體人身意外傷害保險中被保險人是單位的雇員（職工）。

　　2.雇主和工傷責(zé)任保險的標的是雇主依法對雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，團體人身意外傷害保險的保險標的則是被保險人（雇員）的身體或生命。

　　3.在雇主和工傷責(zé)任保險中，保險人的賠償是代替被保險人（雇主）履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部。團體人身意外傷害中，保險人根據(jù)條款對被保險人進行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講，得到團體意外險給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。

　　4.團體雇主責(zé)任險在增加了擴展24小時意外險后，其便涵蓋了團體意外險的保障范圍。

　　5.在保障期間方面，在保單有效期內(nèi)，雇主責(zé)任險只保障雇員在受雇并且在執(zhí)行任務(wù)期間；雖然在保險期間，但雇員所受傷害或者侵犯第三人權(quán)益并不是發(fā)生在執(zhí)行雇主安排的任務(wù)，或者與完成安排的任務(wù)有關(guān)的活動期間，雇主是不承擔(dān)賠償責(zé)任的，保險人也就當(dāng)然地不承擔(dān)對雇主的賠償義務(wù)。而人身意外傷害險不同，只要在保單有效期內(nèi)，排除合同規(guī)定的除外責(zé)任的情形，無論被保險人是在受雇期間并執(zhí)行任務(wù)，還是受雇期間不執(zhí)行任務(wù)，還是不受雇也不執(zhí)行任務(wù)，被保險人由于意外事故受到傷害都能得到保險人的賠償。

　　6.人身意外傷害險的被保險人可以指定與他有利害關(guān)系的第三人為受益人。如果被保險人沒有指定受益人，被保險人在事故中傷殘的，保險金一般由被保險人自己享受。如果被保險人在事故中死亡的，被保險人指定受益人的，那么被指定的人是保險受益人；沒有指定受益人的，保險金按照法定繼承的方式由法定繼承人繼承，法定繼承人為保險受益人。

雇主責(zé)任險是客戶將根據(jù)勞動法要對員工所負責(zé)的責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，是屬于員工的基本保障，賠款將直接支付給企業(yè)；而團體意外則為員工的福利，因為發(fā)生風(fēng)險之后，員工既可以得到保險公司的賠款，還可以向企業(yè)所要賠付。其實對企業(yè)而言，兩者各有所長，但是選擇團體意外的企業(yè)需面臨員工再次要求賠付的風(fēng)險。