最經(jīng)會(huì)經(jīng)常碰到一些企業(yè)為了轉(zhuǎn)移對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)，在雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體意外險(xiǎn)種難以作出選擇。其實(shí)這兩者有著本質(zhì)的區(qū)別，雖然保障范圍有所重疊。雇主責(zé)任險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的是責(zé)任；而團(tuán)體以為則保的是員工的人身安全，屬于意健險(xiǎn)。

被保險(xiǎn)人不同：雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人一般是企業(yè)負(fù)責(zé)人，而意健險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人則為員工。

賠償責(zé)任不同：雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償責(zé)任為工作時(shí)間內(nèi)的意外事故造成的人身傷害、職業(yè)病、誤工費(fèi)等；而團(tuán)體意外僅對(duì)意外傷害進(jìn)行賠償。雇主責(zé)任險(xiǎn)僅保障員工工作時(shí)間所發(fā)生的意外，如果企業(yè)想為員工買24小時(shí)的保險(xiǎn)，可附加24小時(shí)擴(kuò)展條款。

　　如今，企業(yè)為了轉(zhuǎn)嫁用工風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)濟(jì)損失，紛紛為員工投保團(tuán)體保險(xiǎn)，其中以團(tuán)體意外險(xiǎn)最受用工者的青睞，如今，團(tuán)體雇主責(zé)任險(xiǎn)也備受關(guān)注，那么，這二者到底買哪個(gè)比較好呢？

　　雇主責(zé)任險(xiǎn)與工傷責(zé)任險(xiǎn)同屬責(zé)任保險(xiǎn)范疇，與團(tuán)體意外險(xiǎn)在本質(zhì)上有所不同，責(zé)任保險(xiǎn)只能由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營，而團(tuán)體意外險(xiǎn)只能由人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營，雇主責(zé)任險(xiǎn)和工傷責(zé)任險(xiǎn)所保障的是雇主，即企業(yè)、公司根據(jù)中國現(xiàn)行的勞動(dòng)法律法規(guī)的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的對(duì)員工的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。而團(tuán)體意外險(xiǎn)保障的是源公司員工因意外所造成傷害，被保險(xiǎn)對(duì)象是員工個(gè)人。

　　1.在雇主和工傷責(zé)任保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是雇主，而在團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是單位的雇員（職工）。

　　2.雇主和工傷責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是雇主依法對(duì)雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的則是被保險(xiǎn)人（雇員）的身體或生命。

　　3.在雇主和工傷責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的賠償是代替被保險(xiǎn)人（雇主）履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部。團(tuán)體人身意外傷害中，保險(xiǎn)人根據(jù)條款對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講，得到團(tuán)體意外險(xiǎn)給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。

　　4.團(tuán)體雇主責(zé)任險(xiǎn)在增加了擴(kuò)展24小時(shí)意外險(xiǎn)后，其便涵蓋了團(tuán)體意外險(xiǎn)的保障范圍。

　　5.在保障期間方面，在保單有效期內(nèi)，雇主責(zé)任險(xiǎn)只保障雇員在受雇并且在執(zhí)行任務(wù)期間；雖然在保險(xiǎn)期間，但雇員所受傷害或者侵犯第三人權(quán)益并不是發(fā)生在執(zhí)行雇主安排的任務(wù)，或者與完成安排的任務(wù)有關(guān)的活動(dòng)期間，雇主是不承擔(dān)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人也就當(dāng)然地不承擔(dān)對(duì)雇主的賠償義務(wù)。而人身意外傷害險(xiǎn)不同，只要在保單有效期內(nèi)，排除合同規(guī)定的除外責(zé)任的情形，無論被保險(xiǎn)人是在受雇期間并執(zhí)行任務(wù)，還是受雇期間不執(zhí)行任務(wù)，還是不受雇也不執(zhí)行任務(wù)，被保險(xiǎn)人由于意外事故受到傷害都能得到保險(xiǎn)人的賠償。

　　6.人身意外傷害險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以指定與他有利害關(guān)系的第三人為受益人。如果被保險(xiǎn)人沒有指定受益人，被保險(xiǎn)人在事故中傷殘的，保險(xiǎn)金一般由被保險(xiǎn)人自己享受。如果被保險(xiǎn)人在事故中死亡的，被保險(xiǎn)人指定受益人的，那么被指定的人是保險(xiǎn)受益人；沒有指定受益人的，保險(xiǎn)金按照法定繼承的方式由法定繼承人繼承，法定繼承人為保險(xiǎn)受益人。

雇主責(zé)任險(xiǎn)是客戶將根據(jù)勞動(dòng)法要對(duì)員工所負(fù)責(zé)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，是屬于員工的基本保障，賠款將直接支付給企業(yè)；而團(tuán)體意外則為員工的福利，因?yàn)榘l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)之后，員工既可以得到保險(xiǎn)公司的賠款，還可以向企業(yè)所要賠付。其實(shí)對(duì)企業(yè)而言，兩者各有所長，但是選擇團(tuán)體意外的企業(yè)需面臨員工再次要求賠付的風(fēng)險(xiǎn)。