每份保險(xiǎn)合同都有除外責(zé)任，只是對(duì)于不同的險(xiǎn)種，它的表現(xiàn)形式不太一樣，但體現(xiàn)在保險(xiǎn)合同中，就是“責(zé)任免除”這一條款。一般來(lái)說(shuō)，因下列情形之一而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、身體高度殘疾或患重大疾病的，保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)賠償責(zé)任：

1.投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意傷害行為；

2.被保險(xiǎn)人故意犯罪、拒捕、自傷身體；

3.被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

4.被保險(xiǎn)人在合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺；

5.被保險(xiǎn)人酒后或無(wú)有效駕駛執(zhí)照駕駛，以及駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具（如果投保了有關(guān)附加險(xiǎn)種的除外）；

6.被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病期間，或因先天性疾病身故；

上面所列出的都是一些常規(guī)險(xiǎn)種的除外責(zé)任，對(duì)于大病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)，還有更為“苛刻”的規(guī)定：若被保險(xiǎn)人在合同生效（或復(fù)效）之日起180日（或90日）內(nèi)患重大疾病，或因疾病而身故或造成身體高度殘疾的，也被排除在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外，且不能得到賠償。

很多消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，因?yàn)闆](méi)有仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，到了出險(xiǎn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己處在了保險(xiǎn)公司拒賠的行列。其實(shí)，每份保險(xiǎn)合同都有除外責(zé)任，只要了解清楚了，就能避免不必要的糾紛。

保險(xiǎn)的除外責(zé)任是指保險(xiǎn)人不負(fù)賠償或給付責(zé)任的范圍。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，除了要了解保險(xiǎn)公司的承保范圍，更要知曉保險(xiǎn)公司對(duì)哪些責(zé)任是不予承擔(dān)的。對(duì)于不同的險(xiǎn)種，除外責(zé)任的表現(xiàn)形式也不一樣，體現(xiàn)在保險(xiǎn)合同中，一般就是責(zé)任免除這一條款。

通常情況下，人壽保險(xiǎn)的除外責(zé)任主要表現(xiàn)在因投保人或受益人的故意行為，或在一些不可抗力因素之下產(chǎn)生的出險(xiǎn)，將得不到賠償。另外，若被保險(xiǎn)人在合同生效（或復(fù)效）之日起180日（或90日）內(nèi)患重大疾病，或因疾病而身故亦或造成身體高度殘疾的，也被排除在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外，且不能得到賠償。

家庭財(cái)產(chǎn)的除外責(zé)任主要表現(xiàn)在因戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行動(dòng)方面。其他不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失和費(fèi)用不予賠償。值得注意的還有，被保險(xiǎn)人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費(fèi)用，保險(xiǎn)公司原則上也不予賠償。

而汽車(chē)保險(xiǎn)的除外責(zé)任主要包括因?yàn)樽匀荒p、朽蝕、故障、輪胎爆裂；地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的損失；受本車(chē)所載貨物撞擊的損失；兩輪及輕便摩托車(chē)停放期間翻倒的損失；或一些人為原因造成的故意行為而出險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司不予賠償。

所以，在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)看清免責(zé)條款，對(duì)自己權(quán)益的行使非常重要。因此，若能在投保之前把除外責(zé)任看仔細(xì)，投保后又能注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以免除條款來(lái)約束自己的行為，就可以讓投保人和被保險(xiǎn)人享受到應(yīng)有的保障。