健康險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人身體的健康狀況為基本出發(fā)點(diǎn)，以提供被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償為目的的一類(lèi)保險(xiǎn)，其與一般壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍不同：

健康險(xiǎn)是以疾病的發(fā)病率和意外傷害事故的發(fā)生率為保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的基礎(chǔ)。健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故是指患病和意外傷害，而非死亡，不像其他壽險(xiǎn)那樣以生命表為確定保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率的基礎(chǔ)。因此，健康險(xiǎn)的費(fèi)率是經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率，而非一般壽險(xiǎn)有固定生命表可查。

健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故是指患病、意外傷害等，人的疾病有多種，健康險(xiǎn)的險(xiǎn)種也有許多不同類(lèi)型，可以和各種疾病、各年齡層次組合。每一險(xiǎn)種都有一定的客戶(hù)群，險(xiǎn)種多的，爭(zhēng)取到的客戶(hù)就多，尤其是某些發(fā)生率低，但一旦發(fā)生，大多數(shù)家庭均難以負(fù)擔(dān)其醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，更具有費(fèi)率低、保障高的特點(diǎn)。而一般壽險(xiǎn)的險(xiǎn)種僅僅是生存領(lǐng)取和死亡給付的組合，險(xiǎn)種少。

消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，要弄清楚健康險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、免賠條款等要點(diǎn)，切忌隱瞞病情，以便日后可以順利理賠。

購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)注意這些事

一、了解投保年齡的限制。各家保險(xiǎn)公司根據(jù)險(xiǎn)種的不同，最低投保年齡一般由出生后90天至年滿(mǎn)16周歲不等。最高投保年齡多為65周歲，現(xiàn)在也有延長(zhǎng)至70周歲的。

二、切忌隱瞞病情。訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)將被保險(xiǎn)人目前的身體狀況及既往病史如實(shí)向保險(xiǎn)公司陳述，以便讓保險(xiǎn)公司判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。

三、應(yīng)該知曉險(xiǎn)種的責(zé)任范圍。買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，搞清責(zé)任范圍內(nèi)保險(xiǎn)事故的發(fā)生，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。

四、了解住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期。根據(jù)不同的險(xiǎn)種，觀察期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀察期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠付責(zé)任。

另外，了解免賠條款和免賠額，可以清楚知道什么情況保險(xiǎn)公司不予理賠，低于多少醫(yī)療費(fèi)用的由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。

涉及醫(yī)療費(fèi)用的健康險(xiǎn)一般為短期險(xiǎn)，一年可以結(jié)算一次虧盈，第二年度即可調(diào)節(jié)費(fèi)率。所以，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)而言，不構(gòu)成長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)壓力。而一般壽險(xiǎn)則會(huì)因銀行利率的調(diào)整等其他因素，對(duì)若干年份的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和控制較難把握。健康險(xiǎn)的區(qū)域性強(qiáng)，且發(fā)病率、醫(yī)療費(fèi)用、人均收入隨區(qū)域的不同而不同，尤其是健康險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用，不同區(qū)域存在較大的差別。