地震的發(fā)生帶有不可預(yù)測性，而其帶來的損失近乎毀滅性的。而目前市場上提供的地震保險大多數(shù)是針對家財財產(chǎn)提供保障，如果您想要提高工廠庫房這方面的保障，建議您不妨選擇針對性強的企業(yè)財產(chǎn)保險。

但并不是所有的壽險產(chǎn)品都能為地震提供保障，選購保險時，一定要仔細甄別保單中的免責條款。而在國內(nèi)壽險市場上，分紅險大多可以附加人身意外險和健康險，當然還有些單位或者社會團體，為了員工的人身安全和健康考慮也會投保短期的團體健康或者團體意外險。這些大多數(shù)在免責條款中均未對地震災(zāi)害設(shè)置免責。從目前保險市場上銷售的產(chǎn)品來看，地震、洪水、海嘯等自然災(zāi)害造成的損失均在壽險公司的保險責任范圍內(nèi)。

家財險不賠地震這種不可抗的自然災(zāi)害，那還應(yīng)不應(yīng)該購買?專家介紹，通常情況下，老百姓的財產(chǎn)損失還包括自然災(zāi)害和意外事故造成的損失，包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺風、雪災(zāi)等。其中對于財產(chǎn)中發(fā)生的家用電器的安全，盜搶等一般則是通過家財險的附加條款體現(xiàn)出來，是否購買附加險，要根據(jù)消費者本身的實際需求和購買力來決定。

　　近些年來，世界各地頻頻曝出地震行情，在我國相關(guān)保險機制還沒有建立的情況下，因地震造成的損失，能否通過保險的形式進行補償就成為當下人們關(guān)心的熱點話題。

　　近日，某財險公司客服人員告訴，人身險的保險責任中，通常包含地震責任。

　　以該公司長春門店銷售的一款意外險產(chǎn)品為例，意外身故保額5萬元，意外殘疾保額2萬元，意外醫(yī)療保額5千元，住院津貼保額9千元。投保人只需要花費200元，即可獲得上述保障。也就是說，如果發(fā)生地震等意外，導(dǎo)致被保險人身故、殘疾、以及受傷產(chǎn)生的門診、住院費用，該保險公司將按合同約定，在限額內(nèi)進行賠付。

　　他說，除了此款產(chǎn)品外，人身險中包含的壽險產(chǎn)品，意外傷害險等產(chǎn)品，多包含地震責任;不過，各險種保障范圍會有不同的約定。有的產(chǎn)品只賠付身故和達到等級的傷殘，并不附帶醫(yī)療費用，部分產(chǎn)品對普通受傷以及住院治療也給付保險金。

　　他說，要想辨別險種是否包含地震責任，投保人只要看合同中的責任免除一項，如果不包含地震項目，說明包含地震責任，如果發(fā)生地震災(zāi)害，保險公司會按約定賠付。

　　除人身傷亡外，家庭房屋、車輛等也在地震中容易造成損失。在多家財險公司網(wǎng)站中，查詢到多款家財險產(chǎn)品。產(chǎn)品的保險責任中將雷擊、臺風、龍卷風等自然災(zāi)害列入其中，不過，免除責任條款中，將地震及其次生災(zāi)害列入之內(nèi)。而車輛保險中，地震及其次生災(zāi)害同樣成為首要的除外責任。

　　清華大學經(jīng)濟管理學院金融系教授陳秉正說，保險產(chǎn)品的設(shè)計講求科學性，例如定期壽險、意外險等人身險險種，地震屬于承保責任的原因，在于保險公司在較大范圍內(nèi)分散風險;相比之下，地震容易造成建筑大面積損毀，由此導(dǎo)致的次生災(zāi)害，容易造成一個地區(qū)、城市的建筑物及財產(chǎn)大量損壞，這樣的損失，單純靠商業(yè)保險公司難以承受。

　　不過，地震險，也有一定的市場需求。陳秉正說，自2008年以來，業(yè)內(nèi)已經(jīng)提出建立巨災(zāi)保險制度的倡議，提議建立居民住宅的地震保險，但制度尚未落實。而根據(jù)國際上的做法，通常由政府牽頭，政府、社會、商業(yè)保險公司共同參與，這樣遇到地震災(zāi)害，受災(zāi)地可及時被補償部分損失。我個人看法，可以逐步建立巨災(zāi)保險制度。

而對于企業(yè)財產(chǎn)險、建筑工程險等，在主險中一般是沒有涵蓋地震損失保障的，但是財險公司可以根據(jù)客戶的具體需求，在主險上另外附加地震險。