很多有車的朋友尤其是新車車主朋友，給愛(ài)車投保時(shí)對(duì)三者險(xiǎn)費(fèi)率和交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別都了解不多。甚至有些車主誤以為投了交強(qiáng)險(xiǎn)便不需要再投保商業(yè)三者險(xiǎn)了。針對(duì)三者險(xiǎn)費(fèi)率和交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別,是否需要同時(shí)購(gòu)買(mǎi)等問(wèn)題，我將通過(guò)下面的介紹幫助朋友們初步了解三者險(xiǎn)及交強(qiáng)險(xiǎn)之間的區(qū)別，希望對(duì)廣大車主朋友們是否購(gòu)買(mǎi)同時(shí)購(gòu)買(mǎi)這兩險(xiǎn)有所幫助。

第三者險(xiǎn)以盈利為目的，屬于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率。而交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則。即無(wú)論被保險(xiǎn)人在交通事故中是否負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司都將在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償，也不設(shè)免賠率，就這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，兩者之間的區(qū)別還是還很大的。

不同于交強(qiáng)險(xiǎn)，車主可自主選擇是否投保商業(yè)三者險(xiǎn)，而且商業(yè)三者險(xiǎn)費(fèi)率隨著不同檔次的賠償限額有所不同，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，除摩托車、拖拉機(jī)外的其他汽車商業(yè)三者險(xiǎn)的最高賠償額有5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)等等。

　　國(guó)家規(guī)定，購(gòu)買(mǎi)了車輛，就必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)，在發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司需在賠償限額內(nèi)賠償相關(guān)損失，超出部分由車主承擔(dān)，為了減輕車主的負(fù)擔(dān)，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)三者險(xiǎn)來(lái)提供補(bǔ)充保障就很有必要。

　　目前，車險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額被分成了兩種情況三個(gè)部分。交通事故中被保險(xiǎn)車有責(zé)任的，有11萬(wàn)元死亡傷殘補(bǔ)償限額，1萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用限額以及2千元財(cái)產(chǎn)損失限額；交通事故中被保險(xiǎn)車沒(méi)有責(zé)任的，有1.1萬(wàn)元死亡傷殘賠償限額，1千元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及1百元的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。如果被撞的是機(jī)動(dòng)車，沒(méi)有人員傷亡，那么最多只能從保險(xiǎn)中取出2千元用于修車，不足部分只能由肇事方承擔(dān)。而商業(yè)三者險(xiǎn)則沒(méi)有對(duì)責(zé)任限額進(jìn)行劃分，只要損失不超過(guò)保險(xiǎn)總限額，無(wú)論是修車還是救人都可以在最高限額范圍內(nèi)，按保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠付。

　　可以看到交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)之間不同之處有兩點(diǎn)。一是交通事故中即使保險(xiǎn)車輛沒(méi)有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)也可以承擔(dān)最高1.21萬(wàn)元的賠償責(zé)任；二是即便負(fù)全責(zé)，對(duì)被撞人員的醫(yī)療費(fèi)用最高不超過(guò)1萬(wàn)元，對(duì)被撞的車輛賠償最高不過(guò)2千元，這在現(xiàn)實(shí)中肯定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。而商業(yè)三者險(xiǎn)保費(fèi)可以按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，全部用于賠付車輛賠償，或者醫(yī)療費(fèi)用。因此交強(qiáng)險(xiǎn)之外非常有必要投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)是很好的補(bǔ)充，有利于降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　消費(fèi)者應(yīng)結(jié)合經(jīng)濟(jì)實(shí)力補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)

　　如果車主分別在兩家公司上了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，就需要分別提供兩套材料。而在理賠時(shí)遵循的是交強(qiáng)先行、商業(yè)補(bǔ)充的原則理賠。因此車主只好給其中一家提供復(fù)印件，但是保險(xiǎn)公司是不認(rèn)可復(fù)印件的。這樣就延長(zhǎng)了車主的理賠時(shí)間。給車主帶來(lái)了不便。

　　目前交強(qiáng)險(xiǎn)在6萬(wàn)元總的責(zé)任限額下，實(shí)行了分項(xiàng)限額，具體為死亡傷殘賠償限額5萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8000元和財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。而這個(gè)限額是綜合考慮全國(guó)因素以及消費(fèi)者保費(fèi)承受能力后確定的。對(duì)于北京地區(qū)來(lái)說(shuō)，這個(gè)限額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　可以看出，車主只投保交強(qiáng)險(xiǎn)獲得的保障還是有限的，一旦發(fā)生事故，損失還是較大的，因此，購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)三者險(xiǎn)來(lái)降低損失就很重要。

交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，商業(yè)三者險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。但交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬(wàn)元的保額在面臨一些較大事故時(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。所以在投保車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司都會(huì)建議我們要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，購(gòu)買(mǎi)盡可能高限額的商業(yè)三者險(xiǎn)作為補(bǔ)充。