交強(qiáng)險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種。目前現(xiàn)行的商業(yè)機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡稱“商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)”)是按照自愿原則由投保人選擇購買。在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)投保比率比較低(2005年約為35%)，致使發(fā)生道路交通事故后，有的因沒有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時(shí)地賠償，也造成大量經(jīng)濟(jì)賠償糾紛。因此，實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過國家法律強(qiáng)制機(jī)動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高三責(zé)險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。

根據(jù)《條例》規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)《條例》規(guī)定，機(jī)動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動車，通知機(jī)動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

建立交強(qiáng)險(xiǎn)制度有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠付和醫(yī)療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，化解經(jīng)濟(jì)賠償糾紛；通過實(shí)行“獎優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動機(jī)制，有利于促進(jìn)駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)交通安全意識；有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能，維護(hù)社會穩(wěn)定。

用貨車為客戶送貨，協(xié)助卸貨的客戶工作人員從車上跌落不幸身亡，模具公司支付相應(yīng)賠償款后，要求保險(xiǎn)公司給付交強(qiáng)險(xiǎn)理賠金遭到拒絕，模具公司將保險(xiǎn)公司告上法庭。

送貨發(fā)生意外

去年5月6日，模具公司派駕駛員沈某為客戶送貨，車到指定地點(diǎn)后，負(fù)責(zé)接收貨物的客戶工作人員周某上車協(xié)助卸貨，就在卸完貨物沈某啟動車輛掉頭時(shí)，意外不幸發(fā)生，周某從車上跌落下來，頭頸部著地，雖經(jīng)醫(yī)院搶救，周某終因傷勢過重不治身亡。模具公司向周某家屬賠償后，要求肇事車輛投保的保險(xiǎn)公司支付交強(qiáng)險(xiǎn)理賠金10.95萬元，保險(xiǎn)公司以受害人不是道路交通事故第三者為由，拒絕賠付。

保險(xiǎn)公司向法庭辯稱，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同明確約定，交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人，是指因被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動車的本車車上人員。事故發(fā)生時(shí)周某在肇事車輛上，屬于車上人員，保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任。

條款出現(xiàn)變化

本案主審法官認(rèn)為，根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償對象為被保險(xiǎn)機(jī)動車本車人員和被保險(xiǎn)人以外的受害人。而本案雙方簽訂的交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償對象為被保險(xiǎn)機(jī)動車本車車上人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人。交強(qiáng)險(xiǎn)條款對本車人員增加了車上兩個(gè)字，意欲限縮交強(qiáng)險(xiǎn)的受害人范圍。據(jù)此，本案有兩個(gè)爭議焦點(diǎn)：第一，意在限縮交強(qiáng)險(xiǎn)受害人范圍的約定是否有效？第二，周某是否屬于本車人員？

首先，機(jī)動車商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)性質(zhì)不同，商業(yè)險(xiǎn)既保護(hù)出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人的利益，也保護(hù)保險(xiǎn)人的商業(yè)利益。而交強(qiáng)險(xiǎn)的設(shè)立目的主要是維護(hù)社會安全，保護(hù)公共利益。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)受害人范圍的認(rèn)定，既不可隨意擴(kuò)大，也不可隨意限縮。保險(xiǎn)人不得以商業(yè)險(xiǎn)的免責(zé)事項(xiàng)作為免除其在交強(qiáng)險(xiǎn)中保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。本案當(dāng)事人的相關(guān)約定，有悖于交強(qiáng)險(xiǎn)的設(shè)立目的，其效力不應(yīng)被認(rèn)可。

因此,應(yīng)將本案中的周某列入交強(qiáng)險(xiǎn)受害人范圍。

法院據(jù)此認(rèn)為，保險(xiǎn)公司拒賠保險(xiǎn)賠償金，缺乏充分依據(jù)，法庭不予支持，遂作以上判決。

交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是為交通事故受害人提供基本的保障。交通事故受害人獲得賠償?shù)那朗嵌鄻拥?，交?qiáng)險(xiǎn)只是最基本的渠道之一。除交強(qiáng)險(xiǎn)外，受害人還可通過其它方式得到賠償，如從商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等均可獲得賠償。除此之外，交通事故受害人還可根據(jù)受害程度，通過法律手段要求致害人給予更高的賠償。