中老年人退休之后，在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，也要樹立理財(cái)?shù)男掠^念。理財(cái)專家?guī)透魑焕夏昱笥褱?zhǔn)備了四大財(cái)技，以應(yīng)對(duì)他們目前的理財(cái)需求。

財(cái)技一：穩(wěn)字當(dāng)頭

大多數(shù)老年人不會(huì)再有固定的新增收入，而且需要應(yīng)付日常生活及保健醫(yī)療等開支，費(fèi)用支出會(huì)逐年增加。此外老年人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也不如年輕人強(qiáng)，因此進(jìn)行投資理財(cái)應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下再去追求更高的預(yù)期年化收益。在投資學(xué)中有一個(gè)資產(chǎn)配置法則叫100法則，即一個(gè)人可以投資風(fēng)險(xiǎn)程度較高產(chǎn)品的比率等于100減去他的年齡。因此老年人理財(cái)應(yīng)奉行安全為上的原則。一般來說，風(fēng)險(xiǎn)程度較高的資產(chǎn)包括股票、股票型基金、投連險(xiǎn)、黃金、外匯等；風(fēng)險(xiǎn)程度較低的資產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存款、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。

財(cái)技二：選是根本

任何理財(cái)產(chǎn)品，都沒有絕對(duì)的好與壞之分，只有合適與不合適。要選擇適合自己需要的產(chǎn)品，需要對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力有所了解，切忌偏聽偏信高預(yù)期年化收益的產(chǎn)品，或盲目跟風(fēng)，而應(yīng)選擇自己熟悉的、市場(chǎng)上常見的、投資標(biāo)的為自己所熟悉的產(chǎn)品進(jìn)行投資。老年朋友們?cè)谧鐾顿Y決策時(shí)，一定要注意比較不同產(chǎn)品之間的差異。比如購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，可以選擇保本型的產(chǎn)品；購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇期限相對(duì)較短且資金領(lǐng)取方式更為靈活的萬能險(xiǎn)，一般有最低保底預(yù)期年化收益；至于基金類產(chǎn)品，則可選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的債券型基金。

財(cái)技三：活為要?jiǎng)?wù)

老年人對(duì)于突發(fā)事件的應(yīng)急能力較差，因此，對(duì)于理財(cái)資金的流動(dòng)性要求比較高。有不少老年人喜歡將自己所有的錢都存成了3年和5年的定期存款。一旦突然急需用錢時(shí)，由于存款期限沒到，只能按照活期預(yù)期年化利率結(jié)算，于是損失了很多利息收入。面對(duì)這樣的情況，工行的理財(cái)專家提醒：首先，應(yīng)預(yù)留3至6個(gè)月的生活開支放在活期存款或者可以隨時(shí)支取的理財(cái)產(chǎn)品上，以備不時(shí)之需。其次，投資期限主要以3個(gè)月至1年為宜，以保證資產(chǎn)的流動(dòng)性。

財(cái)技四：巧是關(guān)鍵

大多老年客戶喜歡存定期存款，又對(duì)高預(yù)期年化利率的3至5年的中長(zhǎng)期定期存款尤為熱衷，但流動(dòng)性差的特點(diǎn)又讓中老年客戶們無所適從。工行理財(cái)專家提示，將這3萬元三等分，每隔一年存1萬元，都做3年定期存款，這樣，接下來的每年都有1萬元到期，如有需要可以使用，不需要?jiǎng)t可再轉(zhuǎn)存3年。周而復(fù)始，兼顧了高預(yù)期年化收益與流動(dòng)性。