理財(cái)案例

　小劉夫婦均有五險一金，兩人月均收入8500元，小劉父母暫時未投任何保險。男友家父母都有養(yǎng)老保險。

　兩人有房無貸款，有存款4萬元。有一銀行基金定投業(yè)務(wù)，每月定投500元，月均開銷2000元。兩年內(nèi)要寶寶，希望合理規(guī)劃，規(guī)避婚后生活負(fù)擔(dān)。

　案例分析

　理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為，目前兩人收入穩(wěn)定，綜合理財(cái)目標(biāo)，給出以下理財(cái)建議：

　首先，合理配置資產(chǎn)，考慮婚禮所需花銷與一些生活保障金，可將現(xiàn)有的4萬元作為應(yīng)急資金，每月的節(jié)余進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y。

　其次，追加保險。一般，保險支出占家庭年收入的10%至20%。為老人上保險非常重要，可考慮增加醫(yī)療保險等較適合老年人的險種。小劉與男友目前險種也較單一，需根據(jù)自身情況適當(dāng)?shù)匮a(bǔ)充商業(yè)保險，以確保萬無一失。

　最后，穩(wěn)健投資。定投資金可考慮未來作為育兒和教育資金。目前的投資無法滿足日后的需求?？紤]到小劉每月的生活節(jié)余較多，暫無太大花銷，可考慮每月追加3000元定投資金，進(jìn)行資金積累。