個(gè)體戶的一切勞動(dòng)所得都?xì)w自己所有，看似不錯(cuò)，但因沒有單位可依靠，若發(fā)生意外，則需承擔(dān)更大風(fēng)險(xiǎn)，因此利用保險(xiǎn)理財(cái)，做好意外保障和養(yǎng)老規(guī)劃很重要。
周女士今年40歲，丈夫42歲，他們開了一家小百貨店，月收入在8000元左右。有一個(gè)女兒，正在讀初三，全家每月生活費(fèi)3500元，女兒每年教育費(fèi)用6000元。由于城中村改造，預(yù)計(jì)將獲賠款130萬元，去年已購買一套價(jià)值80萬元的住房，貸款還有50萬元未還。
隨著女兒漸漸長大，支出會(huì)逐漸增加，夫妻二人想讓孩子接受最好的教育。同時(shí)，面臨同行業(yè)競爭日益激烈，經(jīng)商收益不穩(wěn)定，因此，周女士很為今后孩子的教育和夫妻二人的養(yǎng)老問題擔(dān)憂。
聽完周女士的訴求，理財(cái)師認(rèn)為，由于個(gè)體經(jīng)營戶無其他任何保險(xiǎn)保障，風(fēng)險(xiǎn)非常大，若出現(xiàn)意外將對(duì)家庭造成巨大打擊，除家庭的緊急備用金外，家庭必須通過保險(xiǎn)理財(cái)，獲得一定金額的保險(xiǎn)來抵抗風(fēng)險(xiǎn)。建議投保基本養(yǎng)老險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)，還應(yīng)購買重疾險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)繳費(fèi)方式上建議客戶選擇期繳(月繳最佳)。此外，還可以配合購買定期壽險(xiǎn)，解決自己的后顧之憂，預(yù)計(jì)每月投入保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用約為1300元~1500元。
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