對于絕大多數(shù)家庭來說，為孩子購買終生壽險，為孩子未來的“養(yǎng)老錢”做打算，實在是一件太過“深謀遠慮”的事情。尤其是在大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備足夠的情況下，考慮孩子的養(yǎng)老問題更加沒什么必要。
成長過程中，孩子逐漸會經(jīng)歷比較頑皮的學前時期，適當選擇一些意外保險，可以使孩子的成長過程更有保障。另外，小孩的身體免疫力相對較低，容易受到病菌的侵襲，健康保險也是家庭的一大得力幫手。值得注意的是，由于小孩住院的可能性大，住院醫(yī)療保險也比較適合家庭購買。這類保險一般可單獨購買，且多為定額給付，比較實用。
教育金保險是家庭理財規(guī)劃的一個有力工具，但不應(yīng)當成為孩子的第一份保險?！敖逃鹗?0年或者20年需要花的錢。”保險理財規(guī)劃師表示。為孩子買保險，首先應(yīng)該規(guī)避的是目前可能出現(xiàn)的風險，即意外、疾病。
從嗷嗷待哺到大學畢業(yè)，如今養(yǎng)大一個孩子到底需要多少錢？信誠人壽北京分公司總經(jīng)理方志男首先拋出了家長們最關(guān)心的問題。
根據(jù)中國社科院的調(diào)查，以2003年的物價水平估算，0-16歲孩子直接經(jīng)濟總成本為25萬元左右。17-24歲，教育費用則成為孩子的主要支出，而且教育支出還有逐漸升高的趨勢。曾有權(quán)威機構(gòu)估計，養(yǎng)大一個大學畢業(yè)生，教育費用在20萬元左右。
方志男為大家解釋道：這樣估計，孩子從幼兒園到大學畢業(yè)所需費用在48萬元左右。如果要到國外留學，學費、生活費和擔保金的要求則更高。
兒童保障注重六大原則
在如此高的育兒費用中，兒童保障就顯得非常重要。方志男進而解釋說，給家庭，尤其是孩子未雨綢繆制定保障計劃，可遵守六大理財原則：一是建議購買的年均保費并非越多越好，年均保費一般不超過家庭收入的十分之一；二是父母是家中主要經(jīng)濟來源，保額一定要比小孩高；三是隨著子女的成長，彈性調(diào)整父母的保額，愈早投保愈便宜；四是除必不可缺的壽險外，宜多重視意外險" target="_blank">意外險和健康險；五是一定要打探清楚保險公司和產(chǎn)品的特點，不要輕易投保；六是孩子出生后即可買保險，愈早投保愈便宜。
專家建議，為孩子買保險時，保險期限應(yīng)以到其大學畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當由他自食其力了。此外，考慮到通貨膨脹因素，父母現(xiàn)時的投入，數(shù)十年后，對孩子的“養(yǎng)老”還有多大幫助也是一大疑問。當然，如果看重終身壽險的“紀念意義”，父母在預(yù)算寬裕的情況下也可以考慮作為輔助險種購買一些。
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