人們?cè)谕侗r(shí)，往往只關(guān)注買什么樣的產(chǎn)品，應(yīng)該怎么買，從而注重了方法忽視了觀念本身。如今，社會(huì)大眾對(duì)養(yǎng)老意識(shí)的普遍淡薄，有些自恃有社保養(yǎng)老而拒絕其它養(yǎng)老規(guī)劃。其實(shí)僅靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足未來的養(yǎng)老品質(zhì)的。

當(dāng)代人養(yǎng)老要靠自己，高品質(zhì)的養(yǎng)老生活應(yīng)該掌握在自己的手中。而不應(yīng)單寄希望于社會(huì)。特別對(duì)于一些還沒有社會(huì)保險(xiǎn)的民眾來說，更要充份借用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一些政策優(yōu)勢(shì)。

由于投保人購買養(yǎng)老保險(xiǎn)和領(lǐng)取保險(xiǎn)金還處于不同的生命階段，其邊際稅率也有較大的區(qū)別。比如，延期將繳納的稅款在將來也有可能隨著個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)的提高而獲得減免。因此，個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于民眾(投保人)有非常大的稅收優(yōu)惠。

都說北上廣生活不易，其實(shí)對(duì)一些高消費(fèi)低收入的二三線城市來說，生活其中并不比北上廣消停多少。比如我所在的這個(gè)地方，號(hào)稱鑲著金邊的破抹布，房?jī)r(jià)之貴堪比北上廣，工資之低堪比小縣城。在這里，環(huán)境稍微好點(diǎn)的地方或者靠海邊稍微近一點(diǎn)，房?jī)r(jià)沒有一萬五六是絕對(duì)拿不下來的，前陣子柏麗庭院(ms這個(gè)名字，因?yàn)榛九c我平行，所以沒有仔細(xì)關(guān)注，只是被其房?jī)r(jià)嚇到)已經(jīng)4萬一平了。但是反觀大家的收入，月薪四五千左右就算中稍偏上了，過萬的那是絕對(duì)高收入。不像北上廣大公司多機(jī)會(huì)多，月薪過萬的比比皆是。所以生活在這里真的不輕松。不過，既然選擇在這里那么就踏踏實(shí)實(shí)精打細(xì)算的過我們的小日子吧。一直以為在哪里都能把日子過得精彩，法寶不外有三：一是量入為出；二是心態(tài)要好；三是認(rèn)真理財(cái)。第一第三點(diǎn)有相通之處，今天就談?wù)勥@個(gè)話題。量入為出。這是我很堅(jiān)持的一點(diǎn)。女人嘛，都是有點(diǎn)小虛榮的。誰都想住的大一點(diǎn)，穿得好一點(diǎn)，過的富一點(diǎn)，讓人羨慕著。于是就出現(xiàn)了許多超過自己承受力的負(fù)翁一族。高房貸、高消費(fèi)。對(duì)于這些，我是敬謝不敏的。我自己有多大力，我就去享受什么樣的生活。

關(guān)于理財(cái)?shù)拇钆洌何沂潜Ｊ匦偷睦碡?cái)者?，F(xiàn)在家里的理財(cái)方式只有儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)和集資四種。儲(chǔ)蓄是大頭，儲(chǔ)蓄差不多得占到70%，集資20%，基金7%，保險(xiǎn)2%，不過保險(xiǎn)才買了1年，接下來準(zhǔn)備每年投入1.5萬左右。先說儲(chǔ)蓄，我是儲(chǔ)蓄的堅(jiān)定支持者，雖說很多人對(duì)此很排斥，認(rèn)為賠錢，但是我始終覺得儲(chǔ)蓄是理財(cái)根本，定期存款是老底，我辦了一個(gè)定期一本通，一個(gè)綠本本小存折，呵呵，對(duì)定期我還是喜歡這種看得著數(shù)字、一筆一筆很清楚的的紙質(zhì)的存折，沒事拿出來數(shù)數(shù)，比較有成就感，存的時(shí)候設(shè)成自動(dòng)轉(zhuǎn)存，基本就不用管了，現(xiàn)在每年光收利息就有1萬多了。

集資這個(gè)本來我是不大喜歡嘗試的，不過我們是事業(yè)單位，比較有擔(dān)保領(lǐng)導(dǎo)都參加了，我覺得也不用怕了，10萬起存預(yù)期年化利率年預(yù)期年化利率5%，我覺得還行，和老公商量存了10萬，已經(jīng)拿回三期利息，單位還每?jī)赡甓嘟o500的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)。呵呵，過了這村沒這店，現(xiàn)在有的同事再想?yún)⒓右呀?jīng)沒機(jī)會(huì)了。所以理財(cái)還是需要那么一點(diǎn)點(diǎn)膽量的。基金，這個(gè)我雖然懶，但也沒有選擇定投，因?yàn)橛X得自己不是那么一點(diǎn)看盤的時(shí)間都沒有，我是大盤在08年大約4000點(diǎn)的時(shí)候買的，我給自己規(guī)定的是只要大盤低于3000我就進(jìn)一點(diǎn)，盈利30%我就出，大盤低于3000我再進(jìn)，08年12月大盤1800左右的時(shí)候，我覺得應(yīng)該進(jìn)一點(diǎn)，買了2萬塊錢的，倒騰過來倒騰過去，現(xiàn)在一共掙了2萬多了。

一個(gè)是興業(yè)趨勢(shì)，證了50%，一個(gè)是華寶策略掙了30%?，F(xiàn)在還有四只基在養(yǎng)著，基本不掙不賠，不過我會(huì)耐心等待及時(shí)補(bǔ)倉，盈利超過30%就酌情拿回來，我不貪，形勢(shì)即使再好，最多盈利50%我一定贖回來。我和老公的保險(xiǎn)都屬于非常齊備的那種，除了基本的社保，單位經(jīng)常和醫(yī)院搞個(gè)什么基金之類的，就是得了某種病一次性給多少錢，一般1萬到10萬不等，我們只需交20元即可，這種活動(dòng)我們都參加?，F(xiàn)在就是我家小寶貝給上了基本的社保，每年四十住院給報(bào)一部分的那種，又給買了一個(gè)分紅加大病的保險(xiǎn)，一年10000，每年反1750加分紅，連交12年，反到寶貝75歲的時(shí)候，75歲在一次性給17萬5千。紅利一般每年在2%8%之間，這樣明年紅利最少200，到交完了后，每年就可以穩(wěn)定的純拿6、7千左右。還贈(zèng)送大病保險(xiǎn)。

中國(guó)絕大部分家庭的投資渠道過于單一，投資理財(cái)方法有待完善。比如一部分人因懼怕風(fēng)險(xiǎn)而過于依賴銀行儲(chǔ)蓄，另一部分人過于追求利潤(rùn)全民炒股或炒房等。這些不理智的做法，也將影響家庭規(guī)劃中的養(yǎng)老問題，使得養(yǎng)老資金處于匱乏或不安全的狀態(tài)。其實(shí)理財(cái)不僅僅是一種方法，更是一種前瞻的眼光和超前的觀念。如果說理財(cái)方法是打開財(cái)富之門的鑰匙，那么理財(cái)觀念就是促使你動(dòng)手打開財(cái)富之門的信念，并在你年老之時(shí)亦能舒適安逸。