一個(gè)投保十萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，無(wú)論我們繳費(fèi)了多少，哪怕只繳費(fèi)一年，只要罹患重疾后被確診，都是按照投保額十萬(wàn)進(jìn)行理賠，而非按照已繳費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行理賠。假如年繳保費(fèi)是3500元，第二年首次罹患重疾，得到10萬(wàn)的理賠，那么這個(gè)9.65萬(wàn)就是所謂保障最數(shù)字化的體現(xiàn)。

然而，投保第二年罹患重疾的人肯定會(huì)有，但并不是所有人，我想我們大多數(shù)人命都不會(huì)這么苦吧。絕大多數(shù)的被保險(xiǎn)人基本上還是按照自然規(guī)律，在高發(fā)年齡段排排坐的來(lái)罹患重大疾病，但此時(shí)基本上已經(jīng)完成了所有的保險(xiǎn)繳費(fèi)。繳費(fèi)期后再罹患重疾，那么投保人所繳納的保費(fèi)是最大化，保險(xiǎn)公司理賠數(shù)額是最小化，重疾保險(xiǎn)是否還有意義呢?

重大疾病保險(xiǎn)所保障的“重大疾病”通常具有以下兩個(gè)基本特征：一是“病情嚴(yán)重”，會(huì)在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是“治療花費(fèi)巨大”，此類(lèi)疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。

　　1、保障數(shù)字化、確診即給付

　　購(gòu)買(mǎi)了重大疾病保險(xiǎn)，只要確診的疾病是符合保險(xiǎn)條款中的保障對(duì)象，那么就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用，更重要的是減輕了個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。

　　例如：一個(gè)投保20萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)，哪怕只繳費(fèi)一年，只要罹患重疾后被確診，都是按照投保額20萬(wàn)元進(jìn)行理賠，而非按照已繳費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行理賠。假如年繳保費(fèi)是6000元，第二年首次罹患重疾，得到20萬(wàn)的理賠那么這個(gè)19.5萬(wàn)就是所謂保障最數(shù)字化的體現(xiàn)。

　　2、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、專(zhuān)款專(zhuān)用

　　如果說(shuō)我們每十個(gè)人當(dāng)中有九個(gè)人是因?yàn)橹卮蠹膊《砉?，那么未?lái)在重大疾病面前，我們是否有一筆錢(qián)可以專(zhuān)款專(zhuān)用呢?

　　有人可能會(huì)認(rèn)為，如果高齡罹患重疾，所賠保險(xiǎn)金大多數(shù)的資金都是自己過(guò)去積累的，感覺(jué)似乎不劃算。

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)保障是一個(gè)過(guò)程，而非一個(gè)片段。

　　在同一個(gè)條款下人人平等，重大疾病保險(xiǎn)前期的保障功能，使得保險(xiǎn)公司承擔(dān)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會(huì)，這是毋庸置疑的。因?yàn)橹卮蠹膊★L(fēng)險(xiǎn)是不可預(yù)知的，誰(shuí)也不能斷言自己何時(shí)會(huì)得病，我們不能等自己第四個(gè)饅頭吃飽后來(lái)埋怨不該吃前三個(gè)饅頭，我們也不可能一上來(lái)就吃第四個(gè)饅頭。

重大疾病保險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金主要有兩方面的用途：一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用；二是為被保險(xiǎn)人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保險(xiǎn)人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。