隨著中國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，醫(yī)療水平的提高使人均壽命大大延長，老年人如何更好地養(yǎng)老成為全社會共同關(guān)注的熱點問題。越來越多的兒女為長輩購買保險，但是由于年齡、健康狀況等因素，給老年人購買保險也要遵循一定的原則。

　　目前老年人常投保的險種有商業(yè)健康保險、老年意外傷害保險、商業(yè)養(yǎng)老保險等三種。

商業(yè)健康保險分為三種，分別是重大疾病保險、住院費用報銷型保險、住院補貼型保險。

重大疾病保險以疾病發(fā)生為給付條件，在一般情況下，只要被保險人被確診患了合同界定的某種疾病，不管發(fā)生多少醫(yī)療費用，都可按保險合同上的約定額度獲得賠償。

住院費用報銷型保險與社會保險和其他商業(yè)保險形成互補，以發(fā)生意外或疾病而導(dǎo)致的住院醫(yī)療費用為給付條件，按保險合同約定比例報銷。

住院補貼型保險是被保險人因意外或疾病導(dǎo)致住院，按合同約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金補貼的收入保障保險，與社會保險和其他商業(yè)醫(yī)療保險無關(guān)。

老年人是疾病、意外的高發(fā)群體，高風(fēng)險意味著購買重疾險的保費較高。重疾險主要分為定期重疾險和終身重疾險兩種。

定期重疾險有一定的保障期限，投保人如果在保險有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金；終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。

住院補貼類保險一般作為附加型保險，需要搭配一個主險來購買，而主險一般都是價格較高的終身壽險、養(yǎng)老保險。因此，經(jīng)濟比較緊張的消費者可以注意一下主險和與之搭配的附加醫(yī)療保險的性價比。

　　老年意外保險保障的主要是符合保險合同約定的意外傷害，通常保費相對重疾險比較低，消費者在購買時要注意仔細閱讀保險合同，滿足自己需求的同時要注意保障好自身利益。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，被保險人在繳納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

老年人購買保險有以下三原則：

第一原則是根據(jù)自身情況，合理規(guī)劃。老年人關(guān)于醫(yī)療、意外、養(yǎng)老、家庭收入的保障都是要考慮到的因素，應(yīng)該在考慮自身需求的基礎(chǔ)上進行選擇。

第二原則是要遵守投保規(guī)則，理性客觀。由于高齡人群的承保風(fēng)險高，保險公司往往有各種投保的限制，投保人在投保前要詳細了解保險限制條款和保單保障范圍。

第三原則是考慮經(jīng)濟承受力，適度購買。針對老年人的一些附加險種比較多，購買保險時要注意列明主次，在保障基本生活的基礎(chǔ)上有選擇地購買。