短期高收費(fèi)分紅險交費(fèi)期短，現(xiàn)金返還直到終身，而且每年還可享受額外的分紅預(yù)期年化收益。假設(shè)一個剛出生的孩子，年交保費(fèi)47915元保額5萬元，只要交費(fèi)5年，從第六年期就可以獲得保額的10%。代理人更是宣傳無論是少兒教育、看病醫(yī)療、老年人養(yǎng)老，各類人群的不同保險需求都可以借此產(chǎn)品得以實現(xiàn)。但專家指出，該產(chǎn)品并不適合普通投保人。

問題1：分紅不確定，想要還本時間長。

以上面所說小孩為例，至少要到這個孩子50歲左右，所交納的保費(fèi)基本上才能返還，到他50歲時，按中等紅利累積計算有現(xiàn)金紅利390911元，再加特別紅利21250元。那么其紅利的部分總額為412161元。但問題關(guān)鍵是保險產(chǎn)品的分紅是與當(dāng)年保險公司投資運(yùn)作情況直接掛鉤的，存在不確定性。

假設(shè)同樣用這筆錢購買一個理財產(chǎn)品，只要年投資預(yù)期年化收益率為4%，那么50年后的投資預(yù)期年化收益則為480000元。比從保險公司獲得的更高。

問題2：保障額度低。

首先該類產(chǎn)品的保額與保費(fèi)相同；其次，有些公司產(chǎn)品條款中寫明：作為保障部分的身故賠償金，僅賠付保費(fèi)的120%，還要減去已經(jīng)領(lǐng)取的生存金。

適合人群：

一類：家庭較為富裕，為資產(chǎn)保值或給孩子儲備資金。

二類：要撫養(yǎng)喪失勞動能力的人，例如殘疾兒、智障兒等。