怎樣選擇適合孩子的保險(xiǎn)產(chǎn)品?首先，我們要弄清楚為什么需要購(gòu)買(mǎi)少兒險(xiǎn)。因?yàn)樯賰荷眢w機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵害的能力較弱，所以孩子患病，尤其是患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)加大，目前一些原來(lái)在成年人中發(fā)病率較高的疾病，已經(jīng)呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢(shì)。根據(jù)我國(guó)目前的醫(yī)療體制狀況，少兒時(shí)期的醫(yī)保額度較少，基本處于無(wú)保護(hù)狀態(tài)。

　　另外，少兒生性好動(dòng)，自我保護(hù)意識(shí)和能力又較差，再加上家長(zhǎng)安全意識(shí)不夠強(qiáng)，所以幼兒在日常生活中，或者游戲活動(dòng)中發(fā)生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手。

　　據(jù)調(diào)查顯示，目前，意外傷害已經(jīng)成為我國(guó)14歲以下兒童的第一死因，如：溺水、中毒、動(dòng)物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當(dāng)前意外傷害和死亡的重要因素。

　　除了以上兩點(diǎn)為家庭帶來(lái)巨大的精神痛苦和經(jīng)濟(jì)壓力外，日益增長(zhǎng)的教育費(fèi)用也成為家庭所面臨的一筆不小開(kāi)支，而通過(guò)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄足夠的教育基金也是一條重要的途徑。

　　基于以上存在的客觀狀況，家長(zhǎng)們?cè)跒楹⒆舆x擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)該考慮購(gòu)買(mǎi)的次序。一般我們?cè)跒楹⒆釉O(shè)計(jì)保障計(jì)劃的時(shí)候，會(huì)遵循以下幾個(gè)原則：

　　原則一：健康醫(yī)療保險(xiǎn)加意外保險(xiǎn)，市場(chǎng)上的健康醫(yī)療保險(xiǎn)的品種也很多，選擇適合孩子的健康醫(yī)療險(xiǎn)很重要。一般的少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)主要針對(duì)未成年人易患的重疾來(lái)設(shè)計(jì)的，繳費(fèi)期一般不長(zhǎng)，保費(fèi)不高，健康保障比較高，避免高額的醫(yī)療費(fèi)用給父母造成沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　另外，為了避免發(fā)生各種意外，父母為孩子購(gòu)買(mǎi)為他們量身定做的少兒意外傷害險(xiǎn)，保障范圍主要包括孩子容易發(fā)生的燒燙傷等。一旦孩子發(fā)生意外，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。

　　一般這類(lèi)產(chǎn)品的保費(fèi)都比較便宜，一年僅需要幾百元。很多地區(qū)都規(guī)定未成年人的身故賠付最高不超過(guò)5萬(wàn)元—10萬(wàn)元，但健康醫(yī)療險(xiǎn)的賠付不受此規(guī)定的限制，所以能夠較好地起到保護(hù)孩子的作用。

　　原則二：在以上幾種保障都具備的前提下，可以考慮孩子的教育金保險(xiǎn)，隨著現(xiàn)在教育成本的增加，在孩子很小的時(shí)候，父母就想著為孩子儲(chǔ)備一筆教育金了。

　　孩子的教育金體現(xiàn)在保險(xiǎn)方面就是教育金儲(chǔ)蓄，通過(guò)把錢(qián)放到保險(xiǎn)公司，到期領(lǐng)取的方式來(lái)保證孩子順利完成學(xué)業(yè)。它是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，客戶(hù)投保后提前退保往往損失較大，因此，保險(xiǎn)的流動(dòng)性較差。

　　對(duì)于規(guī)劃性、儲(chǔ)蓄習(xí)慣不強(qiáng)的父母來(lái)說(shuō)，通過(guò)保險(xiǎn)的方式為孩子準(zhǔn)備教育金，能起到一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用;另一個(gè)就是它的保障功能。教育金保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄最大的不同在于其獨(dú)有的保障功能，即投保人身故或全殘后保費(fèi)豁免，孩子未來(lái)按時(shí)足額領(lǐng)取教育金的利益不受影響。