怎樣選擇適合孩子的保險產(chǎn)品?首先，我們要弄清楚為什么需要購買少兒險。因為少兒身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵害的能力較弱，所以孩子患病，尤其是患重大疾病的風(fēng)險加大，目前一些原來在成年人中發(fā)病率較高的疾病，已經(jīng)呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。根據(jù)我國目前的醫(yī)療體制狀況，少兒時期的醫(yī)保額度較少，基本處于無保護(hù)狀態(tài)。

　　另外，少兒生性好動，自我保護(hù)意識和能力又較差，再加上家長安全意識不夠強(qiáng)，所以幼兒在日常生活中，或者游戲活動中發(fā)生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手。

　　據(jù)調(diào)查顯示，目前，意外傷害已經(jīng)成為我國14歲以下兒童的第一死因，如：溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當(dāng)前意外傷害和死亡的重要因素。

　　除了以上兩點(diǎn)為家庭帶來巨大的精神痛苦和經(jīng)濟(jì)壓力外，日益增長的教育費(fèi)用也成為家庭所面臨的一筆不小開支，而通過保險儲蓄足夠的教育基金也是一條重要的途徑。

　　基于以上存在的客觀狀況，家長們在為孩子選擇保險產(chǎn)品的過程中，應(yīng)該考慮購買的次序。一般我們在為孩子設(shè)計保障計劃的時候，會遵循以下幾個原則：

　　原則一：健康醫(yī)療保險加意外保險，市場上的健康醫(yī)療保險的品種也很多，選擇適合孩子的健康醫(yī)療險很重要。一般的少兒健康醫(yī)療險主要針對未成年人易患的重疾來設(shè)計的，繳費(fèi)期一般不長，保費(fèi)不高，健康保障比較高，避免高額的醫(yī)療費(fèi)用給父母造成沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　另外，為了避免發(fā)生各種意外，父母為孩子購買為他們量身定做的少兒意外傷害險，保障范圍主要包括孩子容易發(fā)生的燒燙傷等。一旦孩子發(fā)生意外，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。

　　一般這類產(chǎn)品的保費(fèi)都比較便宜，一年僅需要幾百元。很多地區(qū)都規(guī)定未成年人的身故賠付最高不超過5萬元—10萬元，但健康醫(yī)療險的賠付不受此規(guī)定的限制，所以能夠較好地起到保護(hù)孩子的作用。

　　原則二：在以上幾種保障都具備的前提下，可以考慮孩子的教育金保險，隨著現(xiàn)在教育成本的增加，在孩子很小的時候，父母就想著為孩子儲備一筆教育金了。

　　孩子的教育金體現(xiàn)在保險方面就是教育金儲蓄，通過把錢放到保險公司，到期領(lǐng)取的方式來保證孩子順利完成學(xué)業(yè)。它是一種強(qiáng)制儲蓄，客戶投保后提前退保往往損失較大，因此，保險的流動性較差。

　　對于規(guī)劃性、儲蓄習(xí)慣不強(qiáng)的父母來說，通過保險的方式為孩子準(zhǔn)備教育金，能起到一個強(qiáng)制儲蓄的作用;另一個就是它的保障功能。教育金保險與儲蓄最大的不同在于其獨(dú)有的保障功能，即投保人身故或全殘后保費(fèi)豁免，孩子未來按時足額領(lǐng)取教育金的利益不受影響。