很多人在投保保險(xiǎn)的時(shí)候就會(huì)有這樣的一些疑問(wèn)，那就是他們對(duì)于定期重疾保險(xiǎn)和終身重疾保險(xiǎn)之間的區(qū)別不清楚，續(xù)保保證：通常短期醫(yī)療險(xiǎn)都是一年一保，如果保險(xiǎn)期限中被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)，下一年往往就無(wú)法續(xù)保。但如果合同中有保證續(xù)保條款，到期保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件地給被保險(xiǎn)人續(xù)保，且不得對(duì)其增加保費(fèi)，更不能拒保。中老年人患病幾率大，因此中老年人在購(gòu)買短期醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該購(gòu)買有續(xù)保保證的產(chǎn)品。通常保險(xiǎn)公司會(huì)規(guī)定投保人連續(xù)幾年內(nèi)沒(méi)有發(fā)生賠付，才可以永久續(xù)保，一般是3年或5年。

對(duì)于保險(xiǎn)，相信很多的人都已經(jīng)不陌生了，但是保險(xiǎn)豁免卻還有一些朋友們是不知道的。 保費(fèi)豁免：在某些特定情況下投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，但保險(xiǎn)合同仍然有效。保費(fèi)豁免常常在少兒險(xiǎn)的附加險(xiǎn)中出現(xiàn)，是考慮到一旦家長(zhǎng)死亡，少年兒童缺乏經(jīng)濟(jì)來(lái)源不能繼續(xù)投保，將無(wú)法得到保障。家長(zhǎng)在投保少兒險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)購(gòu)買保費(fèi)豁免附加險(xiǎn)，確保一旦不幸發(fā)生，保險(xiǎn)合同依然有效。

對(duì)于保險(xiǎn)，我們還需要了解的就是自動(dòng)扣款功能是什么意思。自動(dòng)扣款功能：在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，投保人往往會(huì)選擇由保險(xiǎn)公司從銀行賬號(hào)中自動(dòng)劃去保險(xiǎn)費(fèi)。如果投保人簽署了此類自動(dòng)轉(zhuǎn)賬協(xié)議，部分保險(xiǎn)公司會(huì)在第二年進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬扣款，無(wú)論被保險(xiǎn)人繼續(xù)投保與否。如果不想繼續(xù)投保，建議投保人自行前去保險(xiǎn)公司辦理相關(guān)手續(xù)。此類自動(dòng)扣款現(xiàn)象往往多發(fā)生于附加險(xiǎn)或跟信用卡綁定贈(zèng)送的免費(fèi)保險(xiǎn)。

看一看

我們已經(jīng)就保險(xiǎn)合同中的常見(jiàn)條款進(jìn)行了介紹，一旦確定購(gòu)買的險(xiǎn)種，投保人面對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該盡可能根據(jù)自身?xiàng)l件選擇對(duì)自己最有利的保險(xiǎn)條款。由于保險(xiǎn)的首要作用是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，彌補(bǔ)投保人的經(jīng)濟(jì)損失，保障范圍和賠付金額直接決定了保險(xiǎn)產(chǎn)品的好壞。因此，保險(xiǎn)合同最重要的條款細(xì)節(jié)還是保額和責(zé)任免除條款，投保人在選擇產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該多關(guān)注這兩項(xiàng)合同條款。

視角一：保險(xiǎn)金額并非越大越好

保額是保險(xiǎn)公司在賠付時(shí)承諾支付的最高限額，因此有些投保人誤以為；保額越高則賠付也就越大。。其實(shí)事實(shí)并不盡如此。根據(jù)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則，賠付金額不能大于實(shí)際損失額，因此對(duì)有些保險(xiǎn)來(lái)講，超額投保或重復(fù)投保并不明智。那么投保哪類保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意不要超額投保呢？

簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，常見(jiàn)的個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而人身保險(xiǎn)有進(jìn)一步分為人壽保險(xiǎn)，健康險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值容易衡量，一般不建議超額投保。但由于生命的價(jià)值無(wú)法用金錢衡量，因此人壽保險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)的保額理論上沒(méi)有限制，只要投保人愿意支付高額保險(xiǎn)費(fèi)，人壽保險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)的保額可以一直增加。那么健康險(xiǎn)的保額該如何選擇？健康險(xiǎn)按保險(xiǎn)金的計(jì)算方法可分為費(fèi)用型和補(bǔ)貼型，其中費(fèi)用性保險(xiǎn)秉承損失補(bǔ)償原則，只會(huì)在醫(yī)療費(fèi)用范圍內(nèi)給與賠償，并且只賠付社保規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，因而超額投保或重復(fù)投保并不可取。但是補(bǔ)貼型保險(xiǎn)不受醫(yī)療費(fèi)限制，比如重大疾病險(xiǎn)就屬于補(bǔ)貼型保險(xiǎn)，其給付金額與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有沖突，憑疾病診斷書即可一次性賠償全部保額。因此，購(gòu)買健康保險(xiǎn)，建議投保補(bǔ)貼型健康險(xiǎn)，對(duì)已經(jīng)擁有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)公司醫(yī)療保險(xiǎn)的人士更是如此。

因此，保險(xiǎn)金額并非越大越好，尤其對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和費(fèi)用型健康險(xiǎn)而言。投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)客觀的估計(jì)自有財(cái)產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值，在市場(chǎng)價(jià)值之內(nèi)投保即可；投保費(fèi)用型健康險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)首先看看自己現(xiàn)有社保的保障金額是多少，再根據(jù)自己的年齡和身體狀況決定投保金額。至于其他險(xiǎn)種，則可根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)狀況選擇適合自己的保額，保費(fèi)越高則保額越大。

費(fèi)用型保險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療中的所有費(fèi)用單據(jù)上的總額來(lái)進(jìn)行賠付，賠付額只能少于實(shí)際花費(fèi)。

除了費(fèi)用型保險(xiǎn)，我們還需要了解的一種保險(xiǎn)就是補(bǔ)貼型保險(xiǎn)。補(bǔ)貼型保險(xiǎn)：又稱定額給付型保險(xiǎn)，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)，理賠時(shí)無(wú)須提供發(fā)票，手續(xù)簡(jiǎn)單。保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)確認(rèn)患病的被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付。