近年來少兒醫(yī)療保險變得越來越普及,可是孩子在不斷的成長,僅僅有一份普遍的社會保險能夠很好的保護孩子么？隨著少兒醫(yī)保制度的推廣,孩子們的醫(yī)療保障不再缺席,但是,保障不足的問題卻依然存在。因此,有一定經(jīng)濟能力的家長們,仍應(yīng)該考慮通過購買商業(yè)醫(yī)療保險將孩子的醫(yī)療保障做足。

據(jù)介紹,孩子成長過程中,主要面臨兩類醫(yī)療風(fēng)險,與之相對應(yīng)的,家長們有兩類醫(yī)療費用需要重點考慮。一類是平日里因小病住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費用,而另一類則是孩子患上重大疾病等產(chǎn)生的較高額的醫(yī)療費用。而針對這兩種醫(yī)療費用,對于前者,家長們可以考慮以費用型或津貼型的住院醫(yī)療保險來彌補；而對于后者,則可以考慮以少兒重大疾病保險來彌補。

具體來看,通常情況下,家長們投保時,可以根據(jù)自身的經(jīng)濟能力,按先住院醫(yī)療保險,后重大疾病保險的順序投保。 在6歲之前,孩子的抵抗力比較弱,因小病住院的概率比較高,所以,應(yīng)該側(cè)重購買實報實銷的費用型住院醫(yī)療保險。如果預(yù)算充足,還可以添一份住院津貼保險,彌補家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。

　　作為一項國家福利政策，醫(yī)保具有廣覆蓋，低保障的特點，少兒醫(yī)保也是一樣，只能提供最基本的兒童醫(yī)療保障。中國人壽廣東分公司相關(guān)人士告訴記者，單純的少兒社會保險存在以下缺口無身故與殘疾給付；無自費藥，手術(shù)費的自費器材的賠付；無身故全殘的保費豁免；無床位及膳食費用的補助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責任的事故賠償。投保少兒保險應(yīng)首選重疾醫(yī)療保險，次選教育金!

　　以去年深圳市出臺的少兒醫(yī)保制度為例，年繳費75元，參保少兒發(fā)生的住院和大病門診基本醫(yī)療費用均可報銷，最高保障20萬元，額度不小，但是，5000元以下報銷比例僅為75％，20萬元的費用可報銷90％，年度最高支付20萬元。而廣州新的居民醫(yī)保規(guī)定，未成年人及在校學(xué)生個人只要繳納80元／人年，便可參保，同時由政府資助80元／人年。參保未成年人到社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)及所在學(xué)校的醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)，按70％的標準支付；到其他醫(yī)療機構(gòu)按40％的標準支付；最高支付限額為300元／人月。

　　有了醫(yī)保之后，再購買相關(guān)的商業(yè)保險，二者并不沖突，商業(yè)保險可以彌補醫(yī)保不足的問題。保險公司相關(guān)人士表示，孩子成長過程中，主要面臨兩類醫(yī)療風(fēng)險，與之相對應(yīng)的，家長們有兩類醫(yī)療費用需要重點考慮。一類是平日里因小病住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費用，而另一類則是孩子患上重大疾病等產(chǎn)生的較高額的醫(yī)療費用。因此，有一定經(jīng)濟能力的家長們，仍應(yīng)該考慮通過購買商業(yè)醫(yī)療保險將孩子的醫(yī)療保障做足。

而如今兒童吃得越來越好、活動越來越少,隨著年齡的增大,罹患重大疾病的風(fēng)險也逐漸加大,在經(jīng)濟條件允許的情況下,家長還應(yīng)及時地在住院醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上,補充少兒重大疾病保險。不過,對于已享受或即可享受到兒童基本醫(yī)療保障的地區(qū)的家長來說,投保的策略則是,在以少量的費用型住院醫(yī)療保險補足社保不足的基礎(chǔ)上,重點投保津貼型醫(yī)療險或重大疾病保險。