目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)是非常的可觀的，有很多的保險(xiǎn)都非常受大家的歡迎，保險(xiǎn)市場(chǎng)上最熱門的產(chǎn)品非分紅險(xiǎn)莫屬了。在高通脹預(yù)期和加息周期的背景下，消費(fèi)者更加青睞兼具保障和理財(cái)雙重功能的分紅保險(xiǎn)。但是，并不是所有的人都適合購買分紅險(xiǎn)。今天，我們?nèi)司秃痛蠹艺務(wù)勝徺I分紅險(xiǎn)有哪些誤區(qū)。

首先我們大家要知道，的確，這個(gè)分紅型的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)有著保本、預(yù)期年化收益、抵御通脹的特征和優(yōu)勢(shì)。但是，一些代理人在向客戶介紹分紅保單時(shí)，為了讓產(chǎn)品更具吸引力，會(huì)以夸大的預(yù)期年化收益率來打動(dòng)客戶。如果您不認(rèn)真識(shí)別，很可能會(huì)產(chǎn)生誤解，買了不符合自己需要的保險(xiǎn)。

首先，在購買分紅保險(xiǎn)的時(shí)候，我們一定要注意分紅保險(xiǎn)的一些知識(shí)。消費(fèi)者必須明白，分紅保險(xiǎn)可分配給投保人的紅利是不確定的。分紅險(xiǎn)的紅利主要來源于死差、費(fèi)差和投資帶來的利差。每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。可見，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果。如果經(jīng)營成果好于預(yù)期，保險(xiǎn)公司才會(huì)將部分盈余分配給投保人；如果比預(yù)期差，保險(xiǎn)公司可能不會(huì)進(jìn)行盈余分配。

可見，消費(fèi)者在購買分紅保險(xiǎn)時(shí)首先要考慮保險(xiǎn)公司的經(jīng)營實(shí)力。另外，分紅險(xiǎn)因?yàn)橛蓄A(yù)定預(yù)期年化利率的最低保證，是穩(wěn)健的保本產(chǎn)品，但它的保本是有先決條件的，那就是必須持有該保單一定的年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)提前退保，那很可能會(huì)虧本，特別是在投保后兩三年內(nèi)解約的，虧損額度還不小呢！

這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司銷售一份保險(xiǎn)，也會(huì)有很多的費(fèi)用產(chǎn)生，比如營銷費(fèi)用、管理費(fèi)用和其他財(cái)務(wù)費(fèi)用等，這些費(fèi)用通常都會(huì)在一份保單投保后的前三年或前五年來提取，通過收取的保險(xiǎn)費(fèi)用來進(jìn)行支付。若投保人在前幾年解約，保單價(jià)值準(zhǔn)備金扣除相關(guān)各類費(fèi)用后的金額，通常就會(huì)小于所繳保費(fèi)，也就是平常說的現(xiàn)金價(jià)值(退保時(shí)能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)回的錢)會(huì)小于已繳保費(fèi)，投?？蛻艟蜁?huì)有本金上的損失。所以，打算購買分紅險(xiǎn)時(shí)，最好能考慮到這方面的因素，如果是短時(shí)間內(nèi)要?jiǎng)佑玫馁Y金，恐怕就不適宜用來購買這類產(chǎn)品。

所以，投保分紅險(xiǎn)不要只顧眼前，過分看重短期分紅利潤(rùn)。保險(xiǎn)看重的是長(zhǎng)期性，時(shí)間越長(zhǎng)，其保障價(jià)值才越高。作為一種穩(wěn)健的保險(xiǎn)類型，分紅險(xiǎn)需要時(shí)間檢驗(yàn)，不應(yīng)只看一時(shí)得失。

分紅險(xiǎn)首先是保險(xiǎn)，要關(guān)注它的保障功能；其次才能考慮投資功能。在當(dāng)前降息周期，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的預(yù)期年化收益率看得過重。

目前，市場(chǎng)上的分紅險(xiǎn)可謂琳瑯滿目，這些各種各樣的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，讓不少市民在選擇時(shí)不知所措。除了上面所說的之外，投保人還應(yīng)該了解該產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、特征、紅利及紅利領(lǐng)取方式等事項(xiàng)。由于各種分紅險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有一定差異，分紅險(xiǎn)所能提供的保障和預(yù)期年化收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅險(xiǎn)的紅利多少做簡(jiǎn)單、片面的比較，更不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品等同或進(jìn)行片面比較。

說到紅利領(lǐng)取方式，作為一種資產(chǎn)配置，投保人應(yīng)看重領(lǐng)取方式?，F(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司為不同人群的需求設(shè)計(jì)了現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取、抵交保費(fèi)、累積生息等。在此建議購買者選擇累計(jì)生息的分紅險(xiǎn)，讓錢能生錢，經(jīng)過數(shù)年積累后資金增幅較大，數(shù)目可觀。

再次提醒消費(fèi)者，我們?cè)谫徺I分紅保險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意一些注意事項(xiàng)，分紅險(xiǎn)能抵御通脹，這是大家經(jīng)常能聽到的一種說法。分紅保單通過分紅機(jī)制，可以加強(qiáng)抗通脹的效果，但正如前面提到的一樣，消費(fèi)者必須清楚了解分紅是不確定的。