兩全保險(xiǎn)是現(xiàn)在人們會(huì)選擇的保險(xiǎn)之一，關(guān)于兩全保險(xiǎn)我們需要了解。何謂兩全保險(xiǎn)？這是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定，均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。

　　首先我們就需要先來一起來了解一下這個(gè)兩全保險(xiǎn)一般具有的兩大特點(diǎn)。首先是儲(chǔ)蓄性，被保險(xiǎn)人既可在遇到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)得到相應(yīng)的賠付，同時(shí)也等于辦理了一種零存整取的儲(chǔ)蓄。譬如，消費(fèi)者購買某保險(xiǎn)公司旗下一款十年兩全險(xiǎn)產(chǎn)品，年交保費(fèi)2000元，可享有一般意外兩倍賠付、自駕車意外三倍賠付、航空意外五倍賠付的保障以及產(chǎn)品滿期后的收益。由此，消費(fèi)者不僅獲得高額保障，且好比養(yǎng)成了一個(gè)中長期的固定儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

　　其次對(duì)于保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，我們還需要了解的就是給付性與返還性。兩全保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人無論在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，還是保險(xiǎn)期滿依然生存，保險(xiǎn)公司均返還一筆保險(xiǎn)金。在未返還保險(xiǎn)金之前，投保人歷年所交保費(fèi)等于以保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的形式存在保險(xiǎn)公司。

　　差異對(duì)比

　　目前市場上兩全保險(xiǎn)名目繁多，產(chǎn)品差別較大，往往讓消費(fèi)者產(chǎn)生困擾。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)者可從投保對(duì)象及保險(xiǎn)期限的差異入手，選擇適合自己的產(chǎn)品。就投保對(duì)象來看，大多數(shù)兩全保險(xiǎn)都提供30天（已健康出院的嬰兒）到60歲或65周歲人士的保單。個(gè)別萬能型兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品能保至100歲，只要在保險(xiǎn)期限內(nèi)都可投保。

　　就保險(xiǎn)期限來看，各家險(xiǎn)企的兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品有諸多不同。有的由保險(xiǎn)公司單方面規(guī)定保險(xiǎn)期限，如合同生效之日起至合同終止日止。有的可由投保人自行選擇保險(xiǎn)期限，如十年、十五年、二十年、三十年期限，或至被保險(xiǎn)人年滿五十、六十、七十、八十周歲的保單周年日止等。

　　還有些產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限根據(jù)產(chǎn)品種類有所變化，如某產(chǎn)品保險(xiǎn)期限由出生二十八日以上、五十五周歲以下至合同終止日止，屬于終身型兩全保險(xiǎn)。另一些產(chǎn)品則對(duì)保險(xiǎn)期限做出具體規(guī)定，如從合同生效之日起至被保險(xiǎn)人年滿七十周歲的年生效對(duì)應(yīng)日止，或從合同生效之日起至被保險(xiǎn)人滿二十一周歲后的第一個(gè)保單周年日止等。

　　當(dāng)然，除了上述兩大“粗略”要點(diǎn)外，消費(fèi)者還可結(jié)合合同條款，從不同兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、免責(zé)條款、保險(xiǎn)金給付等事項(xiàng)入手，充分考慮性價(jià)比，選擇保障水準(zhǔn)較高的產(chǎn)品。

　　注意細(xì)節(jié)

　　雖因兼顧生存和身故保障，兩全保險(xiǎn)受到廣大消費(fèi)者青睞，但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，消費(fèi)者具體選擇產(chǎn)品時(shí)，還需注意幾個(gè)細(xì)節(jié)。

　　一方面，在保險(xiǎn)期間內(nèi)多次返還保險(xiǎn)金的兩全保險(xiǎn)，比只在保險(xiǎn)滿期后一次性給付生存金的兩全保險(xiǎn)的費(fèi)率會(huì)高一些。至于究竟選多次返還的產(chǎn)品，還是只給付滿期生存金的產(chǎn)品“合算”，消費(fèi)者應(yīng)結(jié)合自己的保費(fèi)預(yù)算及資金用途綜合考量。比如，未來一段時(shí)間資金用途較多，如為孩子儲(chǔ)備教育金，或者養(yǎng)老需求比較迫切，不妨選擇滿一年或滿兩個(gè)保單年度就開始返還保險(xiǎn)金的兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　另一方面，目前市場上的兩全保險(xiǎn)分為3年、5年、10年、20年、30年等多種交費(fèi)期限。此間，拿快速返還的兩全保險(xiǎn)來說，交費(fèi)時(shí)間越長的產(chǎn)品，年交保費(fèi)越便宜。因此，收入長期穩(wěn)定的投保人，若能選擇5年交費(fèi)，就不選擇3年交費(fèi)，若能選擇20年交費(fèi)，就不選擇10年交費(fèi)。至于收入不太穩(wěn)定的投保人，如近兩年可能有高額的臨時(shí)性收入，但三五年后不會(huì)再有這類收入，選擇短期交費(fèi)乃至一次性交費(fèi)的產(chǎn)品比較適宜。

　　此外，對(duì)于兩全保險(xiǎn)，我們還須要了解到的相關(guān)知識(shí)就是盡管兩全保險(xiǎn)也具有身故保障功能，但多數(shù)產(chǎn)品的身故保障要低于意外險(xiǎn)的保障額度。因此，投保人還是應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實(shí)際需求，選擇最適合的產(chǎn)品。