住房公積金作為五險一金中的一金，是我們在生活中一定會接觸到的，今天我們來了解住房公積金提取的相關(guān)信息。莫先生27歲，上海工作，從事室內(nèi)設(shè)計，年收入15萬。支出有：租房2萬，日常生活2.4萬，交通0.4萬，娛樂0.5萬，交際費用1萬。資產(chǎn)有10萬存款，工作較忙，沒時間打理，也不知道方法。父母在家鄉(xiāng)有收入，暫不需要贍養(yǎng)。每個月有1000元公積金，今年開始交。莫先生計劃在2年后在郊區(qū)購買一套100萬的房子，并在買房后的半年考慮結(jié)婚。

　　首先這也是大家最想了解的，就是家庭理財目標(biāo)：　1、2年后在郊區(qū)購買一套100萬的房子

　　2、買房后的半年考慮結(jié)婚，準(zhǔn)備5萬的婚禮金

　　家庭財務(wù)分析：

　　1、莫先生單身，這階段是財富積累的最佳時期，莫先生對人生也有了很好的規(guī)劃，房子和組建家庭都是近兩年的目標(biāo)。任何目標(biāo)的實現(xiàn)都是需要財務(wù)做后盾，一個好的規(guī)劃不僅可以使我們的目標(biāo)實現(xiàn)，更能使生活有品質(zhì)。

　　2、莫先生每年可結(jié)余8.7萬，結(jié)余比率58%，結(jié)余的能力稍高，同時也反映出莫先生沒有利用結(jié)余進行投資，增加家庭的凈資產(chǎn)。莫先生有10萬的存款，沒有用作任何的投資，首先是損失了資金的預(yù)期年化收益，其次是作為年輕人錯過了投資的機會，減少了投資經(jīng)驗的積累，更不利于以后家庭資產(chǎn)的投資，會陷入不理財?shù)膼盒匝h(huán)之中。莫先生的工作較繁忙，打理財務(wù)的時間較少，可進行懶人投資。同時，從莫先生的風(fēng)險測試信息中可以看出，莫先生對風(fēng)險喜好程度較低，偏向于風(fēng)險較小的保本型投資，這可能也是莫先生沒有進行理財?shù)闹匾?。單身期肩?fù)的責(zé)任相對較小，且莫先生的父母暫不需要贍養(yǎng)，站在客觀的角度，莫先生可充分利用目前這個時期進行合理的投資，增加家庭收入的同時，也為自己積累經(jīng)驗，為實現(xiàn)財務(wù)自由做準(zhǔn)備。

　　家庭理財規(guī)劃建議：

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃

　　現(xiàn)金規(guī)劃主要是對家庭應(yīng)急金的準(zhǔn)備。莫先生單身，父母暫不需要贍養(yǎng)，因此建議莫先生準(zhǔn)備1萬元的應(yīng)急儲備金。其中5000元存于活期或現(xiàn)金。另外5000元用于購買貨幣基金，貨幣基金的風(fēng)險較小，流動性較好，作為類現(xiàn)金資產(chǎn)具有一定的預(yù)期年化收益，是很實用很簡單的投資方式。同時，莫先生可辦一張信用卡，以備不時之需。

　　2、保障規(guī)劃

　　莫先生的保險僅限于公司購買的小城鎮(zhèn)保險，這比普通的社保繳費比例低，降低了保障的力度。莫先生必須補充一定的商業(yè)保險，增加保障力度。建議莫先生增加30萬的意外險(須附加意外醫(yī)療)和10萬的重大疾病險。

　　3、購房規(guī)劃

　　莫先生有公積金，房屋貸款可采用組合貸款。今年開始繳公積金，兩年后公積金約2.4萬，月公積金繳存1000元，貸款30年，可貸19.8萬。目前首套房貸執(zhí)行三成，預(yù)期年化利率為基礎(chǔ)預(yù)期年化利率。則商業(yè)貸款50萬，貸款30年，預(yù)期年化利率7.05%，則月供為3343.32元，月供收入比26.75%，月供在莫先生的可承受范圍內(nèi)。通過以上的分析，我們在籌足30.2萬的首付款后，可實現(xiàn)貸款買房。目前莫先生僅有10萬的存款，每年結(jié)余8.7萬。10萬存款可用于購買券商集合理財計劃，每年的結(jié)余可購買中期銀行理財產(chǎn)品，這兩種投資方式所需用花費的時間較少，比較適合莫先生。通過這兩種方式的投資，預(yù)計預(yù)期年化收益為7%，可獲得29.4萬。不足以支付首付款，有兩種方式，其一莫先生延遲一年的購房時間，其二通過想親戚朋友借款實現(xiàn)房屋的購買。差額不多，建議莫先生直接通過借款實現(xiàn)購買房屋。

　　4、婚禮金籌備

　　在購房后，月供的支出增加了家庭的支出，同時家庭也減少了租房的成本，兩相抵增加了2.12萬的支出，年結(jié)余變?yōu)?.58萬。將其中的8000元用于還首付款籌集時的借款。剩余的5.78萬作為婚禮的費用。即在購房后的一年可實現(xiàn)結(jié)婚的計劃。

　　結(jié)婚后，我們的生活就會發(fā)生很大的變化，家庭的生活對于我們來說更加重要，家庭的責(zé)任增加，在面臨未來孩子教育和養(yǎng)老時，可通過基金定投的方式實現(xiàn)。