眾所周知，一般而言，每個(gè)人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成：一是社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，二是企業(yè)年金，三是個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括銀行儲蓄、養(yǎng)老保險(xiǎn)、證券基金等。由于我國目前社保僅能提供基本水平的養(yǎng)老保障，而企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級階段，因此個(gè)人自籌養(yǎng)老金便顯得尤為重要。在各種養(yǎng)老工具中，保險(xiǎn)有著特殊的意義，商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，被普遍認(rèn)為是當(dāng)前解決個(gè)人長期養(yǎng)老儲備問題的上佳解決方案。

發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有利于完善社會保障體系。有一句話叫“小康不小康，關(guān)鍵看保障”，要?jiǎng)?chuàng)建和諧社會，必須有完善的社會保障體系。保險(xiǎn)作為一種有利于社會穩(wěn)定的制度安排，被形象地比喻為社會“穩(wěn)定器”。

商業(yè)保險(xiǎn)作為國家社會保障體系的重要組成部分，在不同的社會保障層面發(fā)揮著不同的功效。在基礎(chǔ)型社會保障層面，商業(yè)保險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在參與社會保險(xiǎn)日常管理，為社會保險(xiǎn)提供技術(shù)和管理支持，實(shí)現(xiàn)社會保險(xiǎn)資金保值增值，減輕政府財(cái)政壓力，提高保障機(jī)制運(yùn)營效率;在成長型社會保障層面，商業(yè)保險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在通過開展企業(yè)年金和團(tuán)體福利計(jì)劃等業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供獨(dú)立運(yùn)作、專業(yè)化管理和適度保障的全程服務(wù)，成為國家社會保障體系的倡導(dǎo)者和主要承擔(dān)者;在享受型社會保障層面，商業(yè)保險(xiǎn)可以發(fā)揮主導(dǎo)作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補(bǔ)社會保險(xiǎn)供給的不足，豐富和完善整個(gè)國家社會保障體系。

60歲投資養(yǎng)老險(xiǎn)晚不晚？還有適合60歲老人的養(yǎng)老險(xiǎn)嗎？

專家分析

父親年齡比較大，錯(cuò)過了購買商保的最佳年齡，現(xiàn)在買已經(jīng)不合適了，不過可以考慮意外保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療，老人生大病和發(fā)生意外的概率都很高的。同時(shí)也可以考慮給自己辦理，您的健康才是父親的最大保險(xiǎn)啊！

建議為父親投保農(nóng)村合作保險(xiǎn)，基本保障要有，鑒于老父親年齡已高，買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)費(fèi)用會相對高些，為了讓父親有個(gè)幸福的晚年，目前將你自己的保險(xiǎn)保障上周全了，因?yàn)槟壳笆歉赣H最好的保障，父親因?yàn)橛心銜腋６冗^晚年生活。

投保常識

投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義何在？

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，也可以看作是一個(gè)資金的托管服務(wù)，比如說，交給保險(xiǎn)公司一筆錢，將來按月再發(fā)放。就是這么簡單，為什么這種方式有意義呢?

因?yàn)椋?/p>

1、人性決定了即使你有一筆錢，也未必能用在生活上。老年人有一筆錢，如果不能很好安排在生活上，那么這筆錢未必就真正用于養(yǎng)老，有可能省吃儉用，沒有保證生活品質(zhì)，而這筆原本的養(yǎng)老錢卻成為遺產(chǎn)。

2、放到保險(xiǎn)公司，可以防止被挪用，保證安全。

3、年輕人，為父母躉交養(yǎng)老金，將來父母按月拿錢。作為子女，相當(dāng)于提前為孝敬父母做好安排，這也避免了因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的原因，導(dǎo)致家庭不和諧。

老年人買養(yǎng)老保險(xiǎn)，不可能用時(shí)間去換收益，所以你將來要領(lǐng)得多，現(xiàn)在就要繳存得多。

所以，老年人，仍然可以參加商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃，但是要清楚，這是一種托管行為，不是為了收益。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的周期長、資金量大、來源穩(wěn)定，是金融體系中重要的融資渠道，可以為國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供大量長期穩(wěn)定的資金支持，有利于促進(jìn)金融資源的優(yōu)化配置，改善金融市場的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是資本市場重要的機(jī)構(gòu)投資者，必將為完善資本市場體系發(fā)揮越來越重要的作用。