什么是壽險呢?雖然壽險這個名詞對于大家來說并不是很陌生，據(jù)了解，日本的人壽保險投保率高達540%，美國的投保率是350%，歐洲為230%，而大陸只有8%。與這些發(fā)達國家相比，我國的保險市場并不發(fā)達，很大一部分原因是國民的保險意識還不夠強。事實上，我們每一個人都在追求一種穩(wěn)健的生活，但是天災人禍總是不可避免的，一旦發(fā)生，那么家庭就會遭受重創(chuàng)，甚至嚴重的還是家破人亡，傾家蕩產。理財師認為，保險是家庭理財中一個必不可少的部分。家庭在日常的理財規(guī)劃中切不可忽視它的重要性。

現(xiàn)階段，我們的思想觀念發(fā)生了很大的變化，在現(xiàn)在我們的觀念里面家庭理財?shù)闹匾员黄毡檎J可，很多人在家庭理財時,傾向于股市、基金、房產、古董、藝術品等高風險、高收益的項目，在理財方面缺少科學的觀念?，F(xiàn)今大多數(shù)人更喜歡先消費后儲蓄，顯然這是不夠理性的行為。俗話說，人無遠慮，必有近憂。舉個實際的例子，有一位李姓女士，結婚后成為了全職太太，丈夫是位化工行業(yè)里成功的企業(yè)家，7歲的女兒在國際學校上小學，夫妻恩愛，家庭生活充裕、幸福，曾是周圍朋友羨慕的對象。然而，天有不測風云，偏偏不幸的事就發(fā)生在了她這樣的家庭中，由于先生企業(yè)經營失敗，債務纏身，不但企業(yè)破產，家庭住房也因債務而被收走，孩子也被迫轉學，生活質量陡然下降。李女士十分懊悔：如果當初丈夫能為自己和女兒做一些財務上的安排，想必今天也不會讓自己這么無助，孩子也不必跟著大人受苦。這個時候大家或許都會想到保險。保險在我們生活中的作用是何等的重要啊。

既然家庭理財對于我們每一個人來說都非常的重要，那么接下來我們就一起來了解如何進行合理的家庭資產配置？理財專家告訴我們要做到?？顚Ｓ?。不同的賬戶用不同的理財工具來打理，確保賬戶之間不會互相牽制，不會出現(xiàn)牽一發(fā)而動全身的狀況。如果當初李女士夫妻能做如下的財務規(guī)劃，想必就可以規(guī)避如今的風險。以下是專家對李女士這樣的家庭提供的一些理財建議：

1.家庭資產與企業(yè)資產要進行嚴格劃分，確保企業(yè)一旦經營失敗不會牽制家庭資產，影響家人的正常生活。

2.給家庭經濟支柱的丈夫投保高額壽險、重疾險及意外險，因為先生掙錢的能力對于整個家庭是尤為關鍵的。一旦有風險發(fā)生，保險公司可以代替先生完成對家庭的財務責任。

3.給太太建立專門的養(yǎng)老賬戶及重疾賬戶，確保太太在不依賴先生的情況下，依然會有一個安逸的晚年生活。

4.為孩子建立專門的教育基金賬戶（包括小學、中學、高中、大學及留學費用），用保險的方式確保孩子未來的教育費用能夠如期領到。并適當為寶寶設立健康醫(yī)療賬戶及養(yǎng)老賬戶。

這個案例告訴大家，我們在家庭理財?shù)臅r候一定要注意一些注意事項，那就是家庭財務規(guī)劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障，即為風險管控。在我們有能力時，及時利用年度盈余設立專用賬戶，避免風險來臨時，沒有應急賬戶來面對風險。保險的準備不是為了改變生活，而是為了生活不被改變。保險規(guī)劃盡管只是個人理財規(guī)劃中的一部分，卻是不可或缺的。沒有充足的保險規(guī)劃，家庭財務規(guī)劃是不完善、不健全的。對于每個人和每個家庭來說，保險不是重不重要的問題，而是必要的問題。如何規(guī)避家庭風險，讓親人真正過上無憂無慮的生活，才是我們家庭理財當中的重中之重。