對(duì)于老年人來說，他們整天過的就是退休后的生活，不少老人在面對(duì)自己退休在家后，雖然拿著是定額的退休工資，可還是想發(fā)揮余熱，幫助子女減輕壓力，如果能通過自己的理財(cái)，還計(jì)劃想幫孫女?dāng)€下一筆上學(xué)錢。

接下來大家就來跟小編一起來看一則案例來了解一下，今年55歲的李女士，子女都已成家，每月退休工資、補(bǔ)助等有7000元左右。剛退休的時(shí)候頭一年在家含飴弄孫很快樂?？墒?，隨著年紀(jì)的增長(zhǎng)，李女士覺得這身體也沒有以前好，自己有個(gè)頭疼腦熱就得讓子女擔(dān)心?？粗优谕夤ぷ骱苄量啵鞘聵I(yè)的上升期，李女士不愿意給子女再增添麻煩，同時(shí)又想著自己衣食不愁，再幫孫女增添一筆上學(xué)錢。這幾日，在家里想了很久，還沒有好的對(duì)策。

　　就現(xiàn)在的市場(chǎng)狀況來看，出現(xiàn)的情況主要就是定期存款利息不斷下調(diào)，預(yù)期年化收益少了。進(jìn)股市，怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，一輩子辛苦錢萬一都沒了怎么辦？前幾年跟著人家一起買的基金現(xiàn)在還沒回本呢！

　　不少老人在面對(duì)自己退休在家后，雖然拿著是定額的退休工資，可還是想發(fā)揮余熱，幫助子女減輕壓力，如果能通過自己的理財(cái)，還計(jì)劃想幫孫女?dāng)€下一筆上學(xué)錢。

　　李女士代表了典型的父母一輩。家庭財(cái)務(wù)特點(diǎn)是以退休雙薪收入為主，擁有一定理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)收入，即以前期的投資收入和過去保險(xiǎn)產(chǎn)品的給付及國(guó)家的基本養(yǎng)老金和企業(yè)年金為主。隨著年紀(jì)的增長(zhǎng)，醫(yī)療費(fèi)用支出逐漸增加，支出大于收入，是消耗儲(chǔ)備金的主要時(shí)期，甚至逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來應(yīng)付退休后生活費(fèi)開銷。

　　針對(duì)李女士這樣的家庭理財(cái)方式，記者采訪了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行青島分行威海路支行副行長(zhǎng)徐睿。她認(rèn)為，類似李女士這樣的家庭，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)以追求穩(wěn)健為主。以保守防御為原則，目標(biāo)是保證有充裕的資金安度晚年，投資應(yīng)以固定預(yù)期年化收益等低風(fēng)險(xiǎn)品種為主，應(yīng)該無新增負(fù)債。因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高 。最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　首先，保留一定的活期存款作為家庭備用金。按照李女士的家庭消費(fèi)情況，4000元左右比較合適。另外，可以投資銀行代銷的貨幣型基金，保證本金，歷史預(yù)期年化收益率是活期存款的3至4倍，能夠做到既保障流動(dòng)資金預(yù)期年化收益，同時(shí)保證在急需用錢的時(shí)候，不至于遇到資金都投入各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品中，無錢可用的情況。

　　其次，根據(jù)客戶的收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，應(yīng)當(dāng)為自己的家庭建立全面的金融防御基礎(chǔ)。在有有效的保障前提下，才能實(shí)現(xiàn)客戶無憂晚年的理想。除了非常重要的外，適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充也是必要的。因?yàn)殡S著年齡的增長(zhǎng)，醫(yī)療費(fèi)用會(huì)逐漸增加，且社保不能涵蓋所有的醫(yī)療項(xiàng)目，有些藥物和醫(yī)療手段只能自費(fèi)，李女士可以適當(dāng)投保兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，同時(shí)也是減輕子女負(fù)擔(dān)的最佳途徑。根據(jù)李女士的情況，在不超過其收入10% 的前提下，每年保險(xiǎn)應(yīng)投入8000元。

　　第三，近年來隨著家長(zhǎng)對(duì)孩子教育重視、水漲船高的教育經(jīng)費(fèi)，子女的未來是每個(gè)家庭擔(dān)心的首要問題。李女士也很關(guān)心自己第三代的教育問題。李女士夫婦每月的節(jié)余能夠?yàn)閷O女準(zhǔn)備教育金進(jìn)行專門的投資。鑒于孫女年齡還小，有較長(zhǎng)的時(shí)間可以投資，建議李女士可以進(jìn)行基金定投來為孫子籌措未來的教育金。同時(shí)，針對(duì)李女士想用10萬元為孫女準(zhǔn)備高等教育專項(xiàng)資金。建議李女士可以選國(guó)債以及穩(wěn)健型產(chǎn)品提高資金預(yù)期年化收益。

　　第四，我們還需要注意的就是老年人和孩子是同樣重要的，老年和童年在天平的兩端。在關(guān)愛子女生活的同時(shí)，李女士辛苦一輩子，更應(yīng)當(dāng)享受高品質(zhì)的老年生活。建議李女士通過分級(jí)債券基金、儲(chǔ)蓄等方式為自己和老伴今后休閑生活準(zhǔn)備一筆可用資金。