隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，人們的理財(cái)觀念越來越強(qiáng)。廣州投保人想咨詢，43歲、40歲的夫妻想買養(yǎng)老保險(xiǎn)，已有社保，也購有重大疾病之類的商業(yè)保險(xiǎn)，家庭年收入二十萬左右，一個(gè)小孩在上中學(xué)，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算在2萬以下，不知有哪種養(yǎng)老保險(xiǎn)合適？

現(xiàn)在大家就來和小編一起來看看相關(guān)的專家分析。 按我八年的保險(xiǎn)理財(cái)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，養(yǎng)老規(guī)劃屬于長期規(guī)劃。在您和先生需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金中，我們可以將其細(xì)分為兩部分，一部分叫基礎(chǔ)養(yǎng)老金，用于解決日常生活中衣食住行的基本問題，前面推算的390萬元就屬于基礎(chǔ)養(yǎng)老金?；A(chǔ)養(yǎng)老金是保命錢，安全最重要，一定要用收益確定的渠道去準(zhǔn)備。真正的基礎(chǔ)養(yǎng)老金應(yīng)是持續(xù)的、穩(wěn)定的、增長的、不可挪用的現(xiàn)金，具有安全、現(xiàn)金、月領(lǐng)的特性。能滿足上述特性的基礎(chǔ)養(yǎng)老金準(zhǔn)備方式只有兩種：社保養(yǎng)老金和商保年金保險(xiǎn)。

對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)金的相關(guān)知識(shí)，我們還需要了解的就是養(yǎng)老金的另一部分叫品質(zhì)養(yǎng)老金，是為養(yǎng)老生活錦上添花的資金，數(shù)額隨個(gè)人需求而定，這部分資金的準(zhǔn)備，可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，考慮使用一些有一定風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也會(huì)帶來更高收益的方式，比如股票、基金、以及投資連結(jié)保險(xiǎn)等。

因你和先生離退休只有15年左右，要準(zhǔn)備充足的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，只能在退休前多存一些。故而養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)稍稍超出預(yù)算。由此可知養(yǎng)老保險(xiǎn)越早準(zhǔn)備越輕松。

投保指南

在你們目前這個(gè)階段是屬于黃金打拼期，這個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)主要是籌措子女教育金，累積退休金。投資占比是高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品35%，固定收益30%，保本15%，保險(xiǎn)20%。這個(gè)時(shí)期的保險(xiǎn)規(guī)劃以意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，失能險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，養(yǎng)老金，投連險(xiǎn)等為主。目前已經(jīng)有了重疾險(xiǎn)，還需要補(bǔ)充其他保障型保險(xiǎn)如醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。還是要做一份保單體檢，看看你們目前的保障是否充足和完善。

養(yǎng)老是越早規(guī)劃越輕松的，目前你們已經(jīng)有社保養(yǎng)老這一基本養(yǎng)老保障，解決了基本生活所需，但需要補(bǔ)充才能令我們的年老生活更豐盛。商業(yè)保險(xiǎn)的養(yǎng)老金一般都是以年領(lǐng)或者月領(lǐng)的方式在規(guī)定的年齡開始給付，建議考慮分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，分紅能抵御將來部分通脹。

在購買時(shí)先計(jì)算一下目前的生活費(fèi)用，然后預(yù)算退休時(shí)的生活費(fèi)，減去將來能領(lǐng)到的社保養(yǎng)老金得出需要補(bǔ)充的部分。

我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意保險(xiǎn)對(duì)于我們來說是非常的重要的，貼心的建議需要與優(yōu)秀的伙伴充分溝通，進(jìn)行專業(yè)的分析，才能給出合理的適合的計(jì)劃書。