隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，人們的理財觀念越來越強。廣州投保人想咨詢，43歲、40歲的夫妻想買養(yǎng)老保險，已有社保，也購有重大疾病之類的商業(yè)保險，家庭年收入二十萬左右，一個小孩在上中學(xué)，養(yǎng)老保險費預(yù)算在2萬以下，不知有哪種養(yǎng)老保險合適？

現(xiàn)在大家就來和小編一起來看看相關(guān)的專家分析。 按我八年的保險理財從業(yè)經(jīng)驗，養(yǎng)老規(guī)劃屬于長期規(guī)劃。在您和先生需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金中，我們可以將其細(xì)分為兩部分，一部分叫基礎(chǔ)養(yǎng)老金，用于解決日常生活中衣食住行的基本問題，前面推算的390萬元就屬于基礎(chǔ)養(yǎng)老金。基礎(chǔ)養(yǎng)老金是保命錢，安全最重要，一定要用收益確定的渠道去準(zhǔn)備。真正的基礎(chǔ)養(yǎng)老金應(yīng)是持續(xù)的、穩(wěn)定的、增長的、不可挪用的現(xiàn)金，具有安全、現(xiàn)金、月領(lǐng)的特性。能滿足上述特性的基礎(chǔ)養(yǎng)老金準(zhǔn)備方式只有兩種：社保養(yǎng)老金和商保年金保險。

對于養(yǎng)老保險金的相關(guān)知識，我們還需要了解的就是養(yǎng)老金的另一部分叫品質(zhì)養(yǎng)老金，是為養(yǎng)老生活錦上添花的資金，數(shù)額隨個人需求而定，這部分資金的準(zhǔn)備，可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好，考慮使用一些有一定風(fēng)險，同時也會帶來更高收益的方式，比如股票、基金、以及投資連結(jié)保險等。

因你和先生離退休只有15年左右，要準(zhǔn)備充足的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，只能在退休前多存一些。故而養(yǎng)老保險的保費稍稍超出預(yù)算。由此可知養(yǎng)老保險越早準(zhǔn)備越輕松。

投保指南

在你們目前這個階段是屬于黃金打拼期，這個階段的理財目標(biāo)主要是籌措子女教育金，累積退休金。投資占比是高風(fēng)險的產(chǎn)品35%，固定收益30%，保本15%，保險20%。這個時期的保險規(guī)劃以意外險，醫(yī)療險，失能險，重疾險，養(yǎng)老金，投連險等為主。目前已經(jīng)有了重疾險，還需要補充其他保障型保險如醫(yī)療險和養(yǎng)老險。還是要做一份保單體檢，看看你們目前的保障是否充足和完善。

養(yǎng)老是越早規(guī)劃越輕松的，目前你們已經(jīng)有社保養(yǎng)老這一基本養(yǎng)老保障，解決了基本生活所需，但需要補充才能令我們的年老生活更豐盛。商業(yè)保險的養(yǎng)老金一般都是以年領(lǐng)或者月領(lǐng)的方式在規(guī)定的年齡開始給付，建議考慮分紅型的養(yǎng)老險，分紅能抵御將來部分通脹。

在購買時先計算一下目前的生活費用，然后預(yù)算退休時的生活費，減去將來能領(lǐng)到的社保養(yǎng)老金得出需要補充的部分。

我們在購買保險的時候一定要注意保險對于我們來說是非常的重要的，貼心的建議需要與優(yōu)秀的伙伴充分溝通，進(jìn)行專業(yè)的分析，才能給出合理的適合的計劃書。