住院床位費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)，拿著發(fā)票就能報(bào)！許多投保人都認(rèn)為，費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)比重大疾病險(xiǎn)實(shí)用。但是，費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品在賠付范圍、理賠條件上有不少嚴(yán)格規(guī)定。市民應(yīng)在投保前了解清楚，以避免理賠時(shí)發(fā)生爭端。

1.等待期發(fā)病不理賠

市民在首次投保費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，通常都有一個(gè)等待期。如有的產(chǎn)品條款中明確約定，被保險(xiǎn)人因意外傷害或合同生效60日內(nèi)（續(xù)保除外），因疾病在指定醫(yī)院住院所支付的住院醫(yī)療費(fèi)用，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這也就意味著，在保險(xiǎn)剛剛生效的前60天內(nèi)，被保險(xiǎn)人即使因疾病住院治療產(chǎn)生各項(xiàng)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也不會(huì)給報(bào)。而除了60天的等待期外，還有些產(chǎn)品的等待期要長達(dá)3個(gè)月。不過，續(xù)保則無等待期。

2.理賠額小于保額

大多數(shù)保戶能從費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)獲得的實(shí)際賠償金額，一般都小于投保的保額。如有保險(xiǎn)產(chǎn)品條款約定，住院費(fèi)保險(xiǎn)金按被保險(xiǎn)人實(shí)際住院床位費(fèi)用給付，每日給付限額為20元，每次住院最長給付天數(shù)為180天。這也就相當(dāng)于，每次住院費(fèi)保障上限為3600元。當(dāng)保戶獲得的各項(xiàng)累計(jì)給付保險(xiǎn)金達(dá)到保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，合同即行終止。并且，這類產(chǎn)品一般還設(shè)定免賠額，如，該產(chǎn)品對住院雜項(xiàng)費(fèi)及手術(shù)費(fèi)的賠付，需保戶先自付400元，保險(xiǎn)公司僅對超過400元的部分承擔(dān)責(zé)任。

3.多次投保不重復(fù)理賠

比如說投保人投保了兩份費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，發(fā)生事故后先到其中一家保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司會(huì)在所有的費(fèi)用單據(jù)上蓋章，并在醫(yī)院開出的總費(fèi)用單上注明公司的名稱、賠付的具體金額以及日期。當(dāng)投保人拿著已理賠過的單據(jù)去第二家保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，這家保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)具體合同條款，把實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用扣除已經(jīng)賠付的金額后給付。

4.特別護(hù)理無賠付

雖然費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的主要功能是報(bào)銷被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用，但并非被保險(xiǎn)人因各種原因住院、使用各類藥品的費(fèi)用都予報(bào)銷。如有些費(fèi)用型保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，因一般身體檢查、療養(yǎng)、康復(fù)治療、特別護(hù)理或靜養(yǎng)，致使被保險(xiǎn)人支付的住院醫(yī)療費(fèi)用，公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。而除上述情形外，對于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門規(guī)定應(yīng)自費(fèi)的藥品、檢查、手術(shù)、治療及其他項(xiàng)目、未經(jīng)衛(wèi)生管理部門批準(zhǔn)的醫(yī)療收費(fèi)項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司同樣不予報(bào)銷。