意外傷害保險是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。這個看似很好的險種，卻一直以來被人們經(jīng)常忽視，因為它既不能像投連險、萬能險那樣，在保障的同時還能得到收益；也不像養(yǎng)老險、教育年金那樣，具有保本儲蓄的功能；就連商業(yè)健康險，也因近年來的醫(yī)保制度改革，開始作為社保的補充而引起人們的重視。作為純消費的意外傷害險，是否仍然值得我們投入資金去購買？

　　保險相關(guān)專家告訴記者，通常所說的意外險主要是指意外傷害險，廣義上也將附加的意外醫(yī)療險劃入這一范疇。市場上的意外險保障的內(nèi)容多大同小異：意外傷害險一般對被保險人因為意外事故而引起的身故、殘疾、燒傷等進行理賠；意外醫(yī)療險則是對被保險人因為意外事故而導(dǎo)致的診療費用進行理賠。

　　很多人認為，購買定期或終身壽險也可以來保障身故風(fēng)險，其他如分紅險、萬能險等也都基本能對身故、殘疾等進行理賠，沒必要再額外購買意外險。對此，保險專家指出，如果從保障角度和性價比來看，意外險無疑是最實惠的選擇。一般每年只需支付數(shù)百元即可獲得數(shù)十萬元的意外事故保障。

　　意外傷害險在保險計劃中不可缺少的補充作用和特有價格低廉的優(yōu)勢是不容忽視的。意外事故的風(fēng)險是在每個人的生活中都存在著的，只不過因為職業(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同，發(fā)生的幾率有高有低。一般而言，建議購買意外傷害險的時候需要考慮保障計劃的完備性，購買的額度可以參考已經(jīng)購買其他險種產(chǎn)品的額度，只要起到補充提高作用即可。

　　在一個完整的保險計劃中，意外險用于補充壽險來提高意外身故的保額，彌補因意外殘疾而造成的未來收入的損失，補充醫(yī)療險來增加意外事故引起的診療費用報銷和誤工費……這些作用對于年輕人而言尤為突出。年輕人往往日常工作較為繁忙，工作壓力大、頻繁出差等原因，面臨的意外風(fēng)險系數(shù)要相對較高，更有必要獲得這些保障；另一方面，年輕人因為在家庭中的經(jīng)濟地位更重要，因此可以購買的額度可以更大一些，一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來5—7年維持80%的收入水平。

　　老年人也是意外風(fēng)險高發(fā)群體，但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低（視不同產(chǎn)品條款規(guī)定）。變通的辦法是在年齡未到投保年齡限制以前購買意外險，以續(xù)保的方式可以突破投保年齡限制。此外，市場上也有一些產(chǎn)品專門針對老年人意外險市場，將投保年齡的限制放寬。