意外傷害保險(xiǎn)是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。這個(gè)看似很好的險(xiǎn)種，卻一直以來被人們經(jīng)常忽視，因?yàn)樗炔荒芟裢哆B險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)那樣，在保障的同時(shí)還能得到收益；也不像養(yǎng)老險(xiǎn)、教育年金那樣，具有保本儲蓄的功能；就連商業(yè)健康險(xiǎn)，也因近年來的醫(yī)保制度改革，開始作為社保的補(bǔ)充而引起人們的重視。作為純消費(fèi)的意外傷害險(xiǎn)，是否仍然值得我們投入資金去購買？

　　保險(xiǎn)相關(guān)專家告訴記者，通常所說的意外險(xiǎn)主要是指意外傷害險(xiǎn)，廣義上也將附加的意外醫(yī)療險(xiǎn)劃入這一范疇。市場上的意外險(xiǎn)保障的內(nèi)容多大同小異：意外傷害險(xiǎn)一般對被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔馐鹿识鸬纳砉省埣病齻冗M(jìn)行理賠；意外醫(yī)療險(xiǎn)則是對被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔馐鹿识鴮?dǎo)致的診療費(fèi)用進(jìn)行理賠。

　　很多人認(rèn)為，購買定期或終身壽險(xiǎn)也可以來保障身故風(fēng)險(xiǎn)，其他如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等也都基本能對身故、殘疾等進(jìn)行理賠，沒必要再額外購買意外險(xiǎn)。對此，保險(xiǎn)專家指出，如果從保障角度和性價(jià)比來看，意外險(xiǎn)無疑是最實(shí)惠的選擇。一般每年只需支付數(shù)百元即可獲得數(shù)十萬元的意外事故保障。

　　意外傷害險(xiǎn)在保險(xiǎn)計(jì)劃中不可缺少的補(bǔ)充作用和特有價(jià)格低廉的優(yōu)勢是不容忽視的。意外事故的風(fēng)險(xiǎn)是在每個(gè)人的生活中都存在著的，只不過因?yàn)槁殬I(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同，發(fā)生的幾率有高有低。一般而言，建議購買意外傷害險(xiǎn)的時(shí)候需要考慮保障計(jì)劃的完備性，購買的額度可以參考已經(jīng)購買其他險(xiǎn)種產(chǎn)品的額度，只要起到補(bǔ)充提高作用即可。

　　在一個(gè)完整的保險(xiǎn)計(jì)劃中，意外險(xiǎn)用于補(bǔ)充壽險(xiǎn)來提高意外身故的保額，彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來收入的損失，補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)來增加意外事故引起的診療費(fèi)用報(bào)銷和誤工費(fèi)……這些作用對于年輕人而言尤為突出。年輕人往往日常工作較為繁忙，工作壓力大、頻繁出差等原因，面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要相對較高，更有必要獲得這些保障；另一方面，年輕人因?yàn)樵诩彝ブ械慕?jīng)濟(jì)地位更重要，因此可以購買的額度可以更大一些，一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來5—7年維持80%的收入水平。

　　老年人也是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)群體，但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低（視不同產(chǎn)品條款規(guī)定）。變通的辦法是在年齡未到投保年齡限制以前購買意外險(xiǎn)，以續(xù)保的方式可以突破投保年齡限制。此外，市場上也有一些產(chǎn)品專門針對老年人意外險(xiǎn)市場，將投保年齡的限制放寬。