北京的黃先生不了解萬能型保險(xiǎn)，他聽保險(xiǎn)公司說，交20年之后，不想再交了，退你20年交的錢，另外還有15萬給你，是這樣的嗎？

專家說法

不是這樣的！

萬能險(xiǎn)是保障加理財(cái)型的險(xiǎn)種。提供的保障一般是身故保障與大病保障，有的還可以附加意外保障與意外醫(yī)療保障。理財(cái)指的是交了保費(fèi)每月給不固定的利息，但要扣除初始費(fèi)用和保障成本。初始費(fèi)用一般第一年要扣除所交保費(fèi)的40%--60%，第二年一般扣除年交保費(fèi)的25%，第三年一般是15%左右，第四年、第五年一般是所交保費(fèi)的10%左右，第六年以后一般是年交保費(fèi)的5%左右。保障成本與兩個(gè)因素有關(guān)系，一個(gè)是年齡，一個(gè)是所要的保障的保額。一般來說，年齡越大，扣除的保障成本越多，但萬能險(xiǎn)比其它的險(xiǎn)種要便宜，也就是說扣除的保障成本要低；要的保障越高，扣除的保障成本就越多。但總的來說萬能險(xiǎn)的性價(jià)比其它險(xiǎn)種還是不錯的。

如果交了20年的保費(fèi)不交要退錢，能退多少關(guān)鍵取決于幾個(gè)要素或者說假設(shè)，第一：投保時(shí)的年齡。年齡越大，錢越少，30歲是分水嶺。第二：投保的保額高低。保額越高，扣的保障成本就越多，而賬戶里的錢就越少。一般來說，30歲時(shí)的保額身故保障15萬左右，大病保障13萬左右是不太會虧錢的。第三：保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益。投資收益越高賬戶里的錢就會越多，也就是說可以退回來的錢會越多。但要記住業(yè)務(wù)員給計(jì)劃書里的中高檔的收益只是一個(gè)歷史收益，不是實(shí)際收益，一般來說保險(xiǎn)公司給收益只會在中檔收益左右，不太會到達(dá)高檔收益（偶爾也會到高檔）。

所以說交了20年能退回來多少錢是個(gè)未知數(shù)。如果業(yè)務(wù)員給承諾能退20年交的錢后還有15萬，那是忽悠，千萬別信。希望有幫助！

投保知識

萬能型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險(xiǎn)。具有以下主要特點(diǎn)：

第一，交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來說，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。

第二，靈活性高，保額可調(diào)。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU(xiǎn)金額。

第三，保證收益，定期結(jié)算。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。