一直以來，少兒保險都是家長們持續(xù)關(guān)注的重要話題。購買好的少兒保險，讓孩子遠離各種意外傷害、健康醫(yī)療等風險，家長朋友們對此是非常的青睞。可是，如何購買到真正適合孩子的保險產(chǎn)品，很多家長還比較困惑。少兒險的購買應(yīng)注意五大險種綜合考慮。

少兒小磕碰難免 意外險非常必要

兒童年幼時磕磕碰碰免不了，因此買一個意外險非常必要。需要注意，意外險可以單獨購買，也可以附到教育金這樣的大險之上。

重疾險最好買足額度 疾病種類并非最關(guān)鍵考慮因素

健康險一般分為兩種，一是報銷醫(yī)療費用的產(chǎn)品，二是給付型的產(chǎn)品。重疾險屬于給付型產(chǎn)品，如果購買了不同公司產(chǎn)品，出險后應(yīng)由各個公司同時賠付。

重疾險主要分為三種，一種是針對孩子的，0-16或者18歲，保20至30年;一種是成人重疾險(需滿18周歲);第三種是任何年齡都可以買，0-60歲。

這三種重疾險的費率不一樣，少兒重疾險較成人重疾險要便宜，因為保障的主要疾病為少兒疾病，類型較少，階段也較短。購買重疾險，最好買足額度。從臨床醫(yī)學經(jīng)驗來看，保額10萬元是遠遠不夠的，一般30萬僅是一個起步線。

醫(yī)療保險存在報銷額度限制 醫(yī)療費用不可全額報銷

醫(yī)療保險，屬于報銷型的健康險種，主要分為意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療和住院津貼，其中疾病醫(yī)療再分一下有住院和門診。醫(yī)療保險是存在報銷額度限制的，需要發(fā)票且不能重復報銷。另外，一般醫(yī)療費用是不能全部報銷的(報銷比例大概在70%左右)，且兒童醫(yī)療險對于一般門診也不能報銷，比如感冒、發(fā)燒、咳嗽。

在購買醫(yī)療保險時，要注意保費與保額的情況，如果花一萬元買一個醫(yī)療險，但一年看病都用不了一萬，那就不需購買。

而目前，很多較富裕的夫婦，在育兒期間會選擇高端醫(yī)療指定醫(yī)院來看病，因為一方面，這些指定醫(yī)院可以百分百報銷費用，包括生育、看病、疫苗等都可覆蓋;另一方面，由于這些醫(yī)院只接收預約客戶，其就醫(yī)過程相對舒適、便捷，一個家長就可以帶孩子看病。

不過應(yīng)該注意的是，目前高端醫(yī)療險費率每年都在調(diào)整，繳費方式是一年一交。調(diào)整的原因主要包括，第一，物價在漲;第二，由于沒有報銷限制，很多朋友因為一點小事就去醫(yī)院看病，最后導致整體費率上漲。

教育金豁免條款需關(guān)注

在選擇教育金時，需要注意是否考慮投資收益的問題。如果很在意投資收益，建議不做初高中階段的教育金，收益非常有限，用日?，F(xiàn)金流就可覆蓋這階段的學費了。另外，應(yīng)該關(guān)注到教育金中的豁免條款，有的產(chǎn)品中具備豁免條款，萬一父母有意外發(fā)生，今后的保費可以豁免。

除此，要注意都按不是所有的主險都能附件教育金，另外，只有個別幾個公司可以做單純的教育金產(chǎn)品。