案例情況：王先生45歲，小孩13歲，讀小學，和妻子開店，除去開銷后，年收入6-7萬元。有銀行存款20萬元左右，流動資金15萬元，自己有養(yǎng)老保險，但是小孩和妻子沒有。想買房，首付低一點的。詢問關于開店家庭的理財方案。

　　專家分析：

　　一、積極構(gòu)建家庭保障體系。

　　家庭保險規(guī)劃中，以人身保障和健康保障最為重要。王先生夫婦是開店的，平時少不了要出差，所以兩人都應購買意外傷害保險，花小錢，獲取最大的保障，這樣的投入是必要的。王先生光有養(yǎng)老保險也是不夠的，可以考慮購買定期壽險或重大疾病險。王夫人首先去補買社會養(yǎng)老保險，這是用現(xiàn)在賺的錢為老年生活埋單。除此還建議購買健康險。同時給孩子購買一份意外險(若學校統(tǒng)一買了，就可以不買)。保費的支出控制在年收入的10%左右，保額的設計為年收入的10倍左右。作為養(yǎng)老保險的補充還建議王先生夫婦每人買一份基金定投，可選擇風險較低預期年化收益穩(wěn)定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。

　　二、購房規(guī)劃。

　　樹立梯級消費觀念，結(jié)合自身經(jīng)濟實力再定奪買房是十分重要的。因為現(xiàn)在房價較高，王先生想首付低一點，那只能壓縮面積，把房價控制在70萬元以下，首付款20萬元左右，因為現(xiàn)在貸款預期年化利率高，還貸壓力比較重。50萬元的按揭貸款，10年期，購買第一套房的優(yōu)惠預期年化利率為6.6555%，那月供為2773元，一年的利息支出就為3.3278萬元。其中15萬元是開店的流動資金不能動用。因此建議王先生在有中學學區(qū)的附近房購買一套二手房，這樣還可以省去裝修費用，又可馬上入住。

　　三、子女教育規(guī)劃。

　　望子成龍、望女成鳳這是每位父母的心愿，王先生的孩子已讀小學了，因此要馬上為孩子準備教育基金，基金定投是一個不錯的選擇?；鸲ㄍ额愃朴阢y行的零存整取，積少成多，還避免了選時的困難，攤銷了投資成本，降低了投資風險，以較小的投入來獲取較大的回報。具體到選基金產(chǎn)品，建議選擇規(guī)模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。因為離孩子上大學只有6年左右時間，故建議每月定投1000元。

　　四、投資建議。

　　王先生的15萬流動資金應具有安全性高、流動性強的特點，也可同時作為家庭生活的緊急備用金。在目前市場上，活期存款預期年化收益太低了，建議存7天通知存款，周轉(zhuǎn)期若稍長些也可考慮貨幣市場基金。

　　在理財如此盛行的今天，如果只會賺錢，卻不會合理利用錢，那是最保守的，要想成為富人，就必須學會投資理財，那私營店主家庭如何理財呢?以上總結(jié)的就是開店家庭的理財方案。