案例情況：王先生45歲，小孩13歲，讀小學(xué)，和妻子開(kāi)店，除去開(kāi)銷后，年收入6-7萬(wàn)元。有銀行存款20萬(wàn)元左右，流動(dòng)資金15萬(wàn)元，自己有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是小孩和妻子沒(méi)有。想買(mǎi)房，首付低一點(diǎn)的。詢問(wèn)關(guān)于開(kāi)店家庭的理財(cái)方案。

　　專家分析：

　　一、積極構(gòu)建家庭保障體系。

　　家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中，以人身保障和健康保障最為重要。王先生夫婦是開(kāi)店的，平時(shí)少不了要出差，所以兩人都應(yīng)購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)，花小錢(qián)，獲取最大的保障，這樣的投入是必要的。王先生光有養(yǎng)老保險(xiǎn)也是不夠的，可以考慮購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)或重大疾病險(xiǎn)。王夫人首先去補(bǔ)買(mǎi)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是用現(xiàn)在賺的錢(qián)為老年生活埋單。除此還建議購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)。同時(shí)給孩子購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)(若學(xué)校統(tǒng)一買(mǎi)了，就可以不買(mǎi))。保費(fèi)的支出控制在年收入的10%左右，保額的設(shè)計(jì)為年收入的10倍左右。作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充還建議王先生夫婦每人買(mǎi)一份基金定投，可選擇風(fēng)險(xiǎn)較低預(yù)期年化收益穩(wěn)定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。

　　二、購(gòu)房規(guī)劃。

　　樹(shù)立梯級(jí)消費(fèi)觀念，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力再定奪買(mǎi)房是十分重要的。因?yàn)楝F(xiàn)在房?jī)r(jià)較高，王先生想首付低一點(diǎn)，那只能壓縮面積，把房?jī)r(jià)控制在70萬(wàn)元以下，首付款20萬(wàn)元左右，因?yàn)楝F(xiàn)在貸款預(yù)期年化利率高，還貸壓力比較重。50萬(wàn)元的按揭貸款，10年期，購(gòu)買(mǎi)第一套房的優(yōu)惠預(yù)期年化利率為6.6555%，那月供為2773元，一年的利息支出就為3.3278萬(wàn)元。其中15萬(wàn)元是開(kāi)店的流動(dòng)資金不能動(dòng)用。因此建議王先生在有中學(xué)學(xué)區(qū)的附近房購(gòu)買(mǎi)一套二手房，這樣還可以省去裝修費(fèi)用，又可馬上入住。

　　三、子女教育規(guī)劃。

　　望子成龍、望女成鳳這是每位父母的心愿，王先生的孩子已讀小學(xué)了，因此要馬上為孩子準(zhǔn)備教育基金，基金定投是一個(gè)不錯(cuò)的選擇?；鸲ㄍ额愃朴阢y行的零存整取，積少成多，還避免了選時(shí)的困難，攤銷了投資成本，降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，以較小的投入來(lái)獲取較大的回報(bào)。具體到選基金產(chǎn)品，建議選擇規(guī)模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。因?yàn)殡x孩子上大學(xué)只有6年左右時(shí)間，故建議每月定投1000元。

　　四、投資建議。

　　王先生的15萬(wàn)流動(dòng)資金應(yīng)具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，也可同時(shí)作為家庭生活的緊急備用金。在目前市場(chǎng)上，活期存款預(yù)期年化收益太低了，建議存7天通知存款，周轉(zhuǎn)期若稍長(zhǎng)些也可考慮貨幣市場(chǎng)基金。

　　在理財(cái)如此盛行的今天，如果只會(huì)賺錢(qián)，卻不會(huì)合理利用錢(qián)，那是最保守的，要想成為富人，就必須學(xué)會(huì)投資理財(cái)，那私營(yíng)店主家庭如何理財(cái)呢?以上總結(jié)的就是開(kāi)店家庭的理財(cái)方案。