人到老年，面臨的主要問題主要有兩大類：
一、養(yǎng)老金來源。多數(shù)老年人的收入將主要依靠社保養(yǎng)老金。但是，社保養(yǎng)老金提供的僅僅是低水平的養(yǎng)老保障，如退休前的收入和消費水平高于社會平均水平的話，這個時候就需要通過個人商業(yè)保險、企業(yè)年金和資產(chǎn)性收入來進行有效的補充。上述三者都是需要在年輕的時候有規(guī)劃的逐步積累而成，到了退休之際再準(zhǔn)備就晚了。好在本案例中的劉先生夫婦生活比較節(jié)儉，每月收支有節(jié)余，所以并不需要為此擔(dān)心。需要提醒廣大讀者的是，如果您現(xiàn)在的收入和支出水平越是高于社會平均水的話，就越需要提前規(guī)劃養(yǎng)老金儲備，以保證未來生活品質(zhì)的平穩(wěn)過渡。
二、意外和疾病。很多人到了這個時候才會想起需要購買商業(yè)保險，但是幾乎已經(jīng)沒有選擇了，即使有的話費率也是很高，基本上就是交多少賠多少，很不“合算”。主要的方法還是依靠自己的“準(zhǔn)備金”來防患于未然，一般建議每人準(zhǔn)備10萬元隨時可變現(xiàn)的資產(chǎn)以備部不時之需，譬如銀行存款、債券等。另一種解決方法是投保團體險，但是年齡也是有所限制，從我目前收集到的資料來看，最高也就能到70周歲。團體險的好處是費用便宜且核保簡單，符合條件的客戶一般免體檢。本案例中的劉先生夫婦，如果將自己的積蓄全部留給子女的話，少掉的就是上述這份“準(zhǔn)備金”，此時建議劉先生夫婦兩人可以投保一些團體險以提高自身的保障。
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