人到老年，面臨的主要問(wèn)題主要有兩大類(lèi)：

　　一、養(yǎng)老金來(lái)源。多數(shù)老年人的收入將主要依靠社保養(yǎng)老金。但是，社保養(yǎng)老金提供的僅僅是低水平的養(yǎng)老保障，如退休前的收入和消費(fèi)水平高于社會(huì)平均水平的話(huà)，這個(gè)時(shí)候就需要通過(guò)個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)、企業(yè)年金和資產(chǎn)性收入來(lái)進(jìn)行有效的補(bǔ)充。上述三者都是需要在年輕的時(shí)候有規(guī)劃的逐步積累而成，到了退休之際再準(zhǔn)備就晚了。好在本案例中的劉先生夫婦生活比較節(jié)儉，每月收支有節(jié)余，所以并不需要為此擔(dān)心。需要提醒廣大讀者的是，如果您現(xiàn)在的收入和支出水平越是高于社會(huì)平均水的話(huà)，就越需要提前規(guī)劃養(yǎng)老金儲(chǔ)備，以保證未來(lái)生活品質(zhì)的平穩(wěn)過(guò)渡。

　　二、意外和疾病。很多人到了這個(gè)時(shí)候才會(huì)想起需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，但是幾乎已經(jīng)沒(méi)有選擇了，即使有的話(huà)費(fèi)率也是很高，基本上就是交多少賠多少，很不“合算”。主要的方法還是依靠自己的“準(zhǔn)備金”來(lái)防患于未然，一般建議每人準(zhǔn)備10萬(wàn)元隨時(shí)可變現(xiàn)的資產(chǎn)以備部不時(shí)之需，譬如銀行存款、債券等。另一種解決方法是投保團(tuán)體險(xiǎn)，但是年齡也是有所限制，從我目前收集到的資料來(lái)看，最高也就能到70周歲。團(tuán)體險(xiǎn)的好處是費(fèi)用便宜且核保簡(jiǎn)單，符合條件的客戶(hù)一般免體檢。本案例中的劉先生夫婦，如果將自己的積蓄全部留給子女的話(huà)，少掉的就是上述這份“準(zhǔn)備金”，此時(shí)建議劉先生夫婦兩人可以投保一些團(tuán)體險(xiǎn)以提高自身的保障。