春節(jié)期間大家都圖個吉利，如果送保險，一般首選兼具保障和收益功能的分紅險。一位保險公司的工作人員表示，在保險產(chǎn)品選擇方面，因?yàn)榧婢弑Ｖ翟鲋岛捅Ｕ系碾p重功能，分紅險備受歡迎。

　　據(jù)了解，分紅保險是風(fēng)險保障和穩(wěn)健收益相結(jié)合的險種，它能夠滿足教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等具有確定和固定的領(lǐng)取時間和領(lǐng)取金額的要求，契合了多數(shù)人對于長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的考慮。另外，這類產(chǎn)品在滿期支付保險金的基礎(chǔ)上，還可享有保險公司根據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營情況的定期分紅，一定程度上可以抵消通貨膨脹帶來的資產(chǎn)縮水。

　　目前市場中分紅類的產(chǎn)品較多，很多市民會拿分紅險的收益和市場上其他投資理財(cái)產(chǎn)品的收益進(jìn)行對比。對此，保險專家特別提示，這好比是讓賽車與載重車在同一賽道上pk速度一樣，錯誤的參照標(biāo)準(zhǔn)掩蓋了保險的保障功能。保險公司每個險種都有其一定的特點(diǎn)和客戶群，市民選擇購買時一定要清楚險種的特點(diǎn)和自己的保障需求，做一個精明的消費(fèi)者。

　　對于關(guān)注穩(wěn)健收益的市民來說，可適當(dāng)配置分紅險首先，與傳統(tǒng)保障型險種及投資型險種相比，分紅險最顯著的特點(diǎn)是可以使客戶在獲得保障的同時，分享保險公司的投資、運(yùn)營和管理帶來的收益。每個年度結(jié)束后，保險公司都會將上一會計(jì)年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給保單持有人。

　　其次，分紅險還能為被保險人提供風(fēng)險保障，發(fā)揮以小博大的特殊作用。保險期間內(nèi)，一旦發(fā)生風(fēng)險，被保險人得到的保障資金將數(shù)倍乃至數(shù)百倍于所交保費(fèi)。而更重要的是，保險專家提醒，過度強(qiáng)調(diào)分紅收益，會讓人忽視保險最本質(zhì)的保險保障功能。事實(shí)上，消費(fèi)者在購買分紅險的同時，往往會附加健康、醫(yī)療、意外等等保障，那么每次付出的保費(fèi)中有很重要的一部分即是用來提供保障的風(fēng)險保費(fèi)。

　　這些保障是否全面，保額是否充足，才是消費(fèi)者應(yīng)該關(guān)注的首要因素，不能簡單把分紅險當(dāng)作投資產(chǎn)品，單純追求高收益。分紅險巧用紅利分配記者采訪注意到，根據(jù)分紅形式不同，分紅險可分為保額分紅產(chǎn)品和現(xiàn)金分紅產(chǎn)品兩大類。兩種分紅方式各有所長，如前者是以增加保額的形式向投保人分配紅利，伴隨每年的紅利分配，保額會隨之逐年提高，特別適合注重保障的投保人。

　　消費(fèi)者如果根據(jù)自身需求，巧用紅利分配，就有可能實(shí)現(xiàn)投保利益最大化。保險理財(cái)專家表示，在以小孩為中心的中國家庭，一些分紅型保險中的教育金由于其返還的生存現(xiàn)金涵蓋小孩各個成長關(guān)鍵階段，可讓父母較為省心，而部分逐年返還的分紅型保險。