廣義的人生設(shè)計是關(guān)于個人一生幸福生活的整體設(shè)計。健康和財富是人生非常重要的兩部分，對于一個人的一生來說，財富僅次于健康，所以，進行人生設(shè)計具有重要的價值。

　　理財師認為，理財策劃是廣義的人生設(shè)計中的重要一環(huán)，必須合理安排。人生設(shè)計影響貫穿人的一生，而理財策劃又時刻與人生設(shè)計相伴，理財策劃的各個部分都在為人生設(shè)計服務(wù)，包括整體策劃和具體某些方面的策劃。 人生理財策劃主要包括以下方面子女教育資金籌措、老年生活費安排(生存保障)、住房資金(貸款)籌措、不動產(chǎn)運用設(shè)計/繼承、贈與/事業(yè)繼承、生活設(shè)計、金融資產(chǎn)運用設(shè)計(存款、投資等)、節(jié)稅理財策劃(個人所得稅等)、保障設(shè)計(醫(yī)療保險等)。

　　理財策劃的目的在于最大限度地實現(xiàn)顧客的理想、目標(biāo)、希望，消除顧客的不安，使顧客過上安定的生活。通過理財師的理財策劃，培養(yǎng)顧客的理財觀念，在顧客中普及理財知識，提高顧客的均衡思考能力及對風(fēng)險認識、評價能力；培養(yǎng)顧客的自我理財能力；培養(yǎng)顧客的認識思考判斷管理實施等能力，讓顧客自己進行理財，設(shè)身處地感受理財師策劃的價值。

　　理財師在為顧客進行理財策劃時，要立足于以下幾點(1)尊重顧客個人隱私，包括顧客的價值觀、經(jīng)驗及個人能力等。(2)顧客利益優(yōu)先，公正、公平地開展理財業(yè)務(wù)，同顧客一同進行理財策劃，禁止暗箱操作。(3)嚴守秘密，不得將顧客的個人財務(wù)情況等向外人透露，這是理財師應(yīng)該遵守的最基本的倫理道德。

　　理財策劃解決的問題如下家庭收支預(yù)測，主要考慮經(jīng)常性收入和支出是否正常，保證顧客生活穩(wěn)定，同時要考慮顧客收支的基本趨勢，以期判斷顧客的目標(biāo)希望能否實現(xiàn)。

　　理財策劃采用的基本手段主要包括(1)在資金運用方面，主要采用各種儲蓄方式、個人積累、養(yǎng)老金等的恰當(dāng)利用；(2)在資金籌措方面，主要采用各種融資方式及運用貸款；(3)在保障設(shè)計方面，主要是采取風(fēng)險回避及風(fēng)險轉(zhuǎn)移對策，如購買保險商品等；(4)在其他方面，如適當(dāng)?shù)墓?jié)稅措施、不動產(chǎn)的有效利用等。