廣義的人生設(shè)計(jì)是關(guān)于個人一生幸福生活的整體設(shè)計(jì)。健康和財(cái)富是人生非常重要的兩部分，對于一個人的一生來說，財(cái)富僅次于健康，所以，進(jìn)行人生設(shè)計(jì)具有重要的價(jià)值。

　　理財(cái)師認(rèn)為，理財(cái)策劃是廣義的人生設(shè)計(jì)中的重要一環(huán)，必須合理安排。人生設(shè)計(jì)影響貫穿人的一生，而理財(cái)策劃又時刻與人生設(shè)計(jì)相伴，理財(cái)策劃的各個部分都在為人生設(shè)計(jì)服務(wù)，包括整體策劃和具體某些方面的策劃。 人生理財(cái)策劃主要包括以下方面子女教育資金籌措、老年生活費(fèi)安排(生存保障)、住房資金(貸款)籌措、不動產(chǎn)運(yùn)用設(shè)計(jì)/繼承、贈與/事業(yè)繼承、生活設(shè)計(jì)、金融資產(chǎn)運(yùn)用設(shè)計(jì)(存款、投資等)、節(jié)稅理財(cái)策劃(個人所得稅等)、保障設(shè)計(jì)(醫(yī)療保險(xiǎn)等)。

　　理財(cái)策劃的目的在于最大限度地實(shí)現(xiàn)顧客的理想、目標(biāo)、希望，消除顧客的不安，使顧客過上安定的生活。通過理財(cái)師的理財(cái)策劃，培養(yǎng)顧客的理財(cái)觀念，在顧客中普及理財(cái)知識，提高顧客的均衡思考能力及對風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識、評價(jià)能力；培養(yǎng)顧客的自我理財(cái)能力；培養(yǎng)顧客的認(rèn)識思考判斷管理實(shí)施等能力，讓顧客自己進(jìn)行理財(cái)，設(shè)身處地感受理財(cái)師策劃的價(jià)值。

　　理財(cái)師在為顧客進(jìn)行理財(cái)策劃時，要立足于以下幾點(diǎn)(1)尊重顧客個人隱私，包括顧客的價(jià)值觀、經(jīng)驗(yàn)及個人能力等。(2)顧客利益優(yōu)先，公正、公平地開展理財(cái)業(yè)務(wù)，同顧客一同進(jìn)行理財(cái)策劃，禁止暗箱操作。(3)嚴(yán)守秘密，不得將顧客的個人財(cái)務(wù)情況等向外人透露，這是理財(cái)師應(yīng)該遵守的最基本的倫理道德。

　　理財(cái)策劃解決的問題如下家庭收支預(yù)測，主要考慮經(jīng)常性收入和支出是否正常，保證顧客生活穩(wěn)定，同時要考慮顧客收支的基本趨勢，以期判斷顧客的目標(biāo)希望能否實(shí)現(xiàn)。

　　理財(cái)策劃采用的基本手段主要包括(1)在資金運(yùn)用方面，主要采用各種儲蓄方式、個人積累、養(yǎng)老金等的恰當(dāng)利用；(2)在資金籌措方面，主要采用各種融資方式及運(yùn)用貸款；(3)在保障設(shè)計(jì)方面，主要是采取風(fēng)險(xiǎn)回避及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移對策，如購買保險(xiǎn)商品等；(4)在其他方面，如適當(dāng)?shù)墓?jié)稅措施、不動產(chǎn)的有效利用等。