在西安的投保人想投保商業(yè)養(yǎng)老險，今年38歲，給自己一份養(yǎng)老保障，哪家公司的養(yǎng)老保險適合他呢？

詳細(xì)投保資料：

保障對象：自己

年齡：38歲

職業(yè)：私營

社保：無

主要想獲得的保障：人壽保險、重大疾病保險

希望每年交的錢：20000元左右

專家分析

各家保險公司的養(yǎng)老產(chǎn)品都有自己的特點，關(guān)鍵你想要一款什么樣的，例如：什么時間開始領(lǐng)養(yǎng)老金？年領(lǐng)還是月領(lǐng)？領(lǐng)多少？包括你是男士還是女士等等，都需要詳細(xì)明確。

要想賣到一份適合自己的保險就要先和專業(yè)人士有一個良好的溝通，對你的需求了解越詳細(xì)給你的計劃就越適合你，符合你需求的就是最經(jīng)濟(jì)最劃算的。

購買養(yǎng)老保險首先要做好基礎(chǔ)保障，給你以下幾點建議：

第一：在購買養(yǎng)老保險的同時，可同時附加重大疾病保險和意外傷害保險，意外傷害醫(yī)療保險和住院費用報銷，這樣就比較全面了，無論發(fā)生任何風(fēng)險，都能獲得理賠。

第二：關(guān)于購買養(yǎng)老保險，需要根據(jù)你的詳細(xì)家庭狀況進(jìn)行酌情分析，比如你的年收入以及年支出，還有你準(zhǔn)備多少歲進(jìn)行退休呢？

第三；同時不妨考慮一下，你的退休生活每月需要領(lǐng)取多少養(yǎng)老金才能滿足你的需求呢，才能保證你的晚年生活不受太大影響呢？

投保指南

1、養(yǎng)老保障建議

特指針對養(yǎng)老收入保障的理財規(guī)劃方案。人們可以一輩子不得大病、不發(fā)生意外，但必須面對養(yǎng)老生活，所以養(yǎng)老保障問題是每個人都必須解決的重要問財務(wù)題。理論而言，一個中等收入者必須拿出其工作期間總收入的1/4到1/3用于養(yǎng)老儲備，才能保證基本的養(yǎng)老生活。

2、社會基本養(yǎng)老保險

是由政府社會保障局辦理的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險，其費用由單位和個人共同承擔(dān)，按月繳費，一直繳到領(lǐng)取退休金前一個月，繳費期不得少于15年。退休時領(lǐng)取的養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金（當(dāng)時社會平均工資的20%）和賬戶養(yǎng)老金（個人賬戶儲存額120）兩部分組成。本建議對您的基本養(yǎng)老金做了動態(tài)推算（參見養(yǎng)老計算器推算結(jié)果），并在實際建議養(yǎng)老保額中扣除了基本養(yǎng)老部分。

3、物價上漲對養(yǎng)老年金的影響

由于存在通貨膨脹因素，貨幣購買力肯定下降，所以只有增大養(yǎng)老領(lǐng)取金額才能保證退休生活品質(zhì)。在本建議中，未來養(yǎng)老年金=當(dāng)前生活費用（1+物價上漲率）等待年限退休時社保養(yǎng)老金。等待年限為退休年齡減投保年齡。

4、建議險種及保額計算說明

￠養(yǎng)老費用估算

按當(dāng)前貨幣購買力水平估算，您期望的養(yǎng)老費用標(biāo)準(zhǔn)為2000元/月。

￠家族壽命判斷

不同的壽命情況將決定養(yǎng)老保險的種類。

因客戶屬于長壽家族，建議選擇領(lǐng)取期限在80歲以上的養(yǎng)老保險。

中壽：因客戶屬于中壽家族，建議選擇保險期限在80歲左右的定期養(yǎng)老保險。

平壽：因客戶屬于平壽家族，建議選擇兩全型保險，且保證退休后10年的養(yǎng)老費用。

￠養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險是解決養(yǎng)老收入來源的人身保險，是每個人都必須參加的重要保險。理論而言，養(yǎng)老保險是保全勞動成果并分配給養(yǎng)老使用的理財手段。

養(yǎng)老保險的年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)一般根據(jù)一個人的養(yǎng)老費用預(yù)期設(shè)計，同時還要考慮通貨膨脹因素，不能簡單地按當(dāng)前生活費用標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計。例如，某人40歲，60歲退休，他當(dāng)前的個人生活費用為每月2000元，假設(shè)物價每年平均上漲3%，20年后，每月2000元顯然不夠用。如果要保證退休時的生活水平與當(dāng)前的2000元相當(dāng)，就應(yīng)每月領(lǐng)取3612元養(yǎng)老金。