修改客戶銀行賬號(hào)，將本應(yīng)轉(zhuǎn)給客戶的退保金轉(zhuǎn)入自己的卡上，揮霍后，再用其他客戶的退保金填漏洞。26歲的某保險(xiǎn)公司客服中心副經(jīng)理付麗(化名)，這一年來(lái)拆東墻補(bǔ)西墻，事發(fā)時(shí)，揮霍完了136萬(wàn)余元退保金

　　內(nèi)部清查 公司發(fā)現(xiàn)內(nèi)鬼

　　12月4日，錦江區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到一家保險(xiǎn)公司四川分公司報(bào)案，該公司原成都客服中心副經(jīng)理付麗，利用職務(wù)之便，違規(guī)使用公司內(nèi)部業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，在辦理客戶保單退保時(shí)，通過(guò)修改投保人賬號(hào)，將退保金轉(zhuǎn)入其個(gè)人的銀行卡上。

　　據(jù)報(bào)案人稱，《保險(xiǎn)法》自今年10月1日修訂并施行后，該保險(xiǎn)公司圍繞內(nèi)部易出現(xiàn)的問(wèn)題做了清理清查，發(fā)現(xiàn)付麗有侵占公司財(cái)產(chǎn)的行為。保險(xiǎn)公司清查發(fā)現(xiàn)，付麗挪用了160余萬(wàn)，而卡上僅剩下20余萬(wàn)，其余136萬(wàn)元補(bǔ)不上。

　　調(diào)查：3天3夜查賬 眼睛成對(duì)對(duì)眼

　　接到報(bào)案，民警蔣蔚想，自己對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從未接觸過(guò)，要掌握嫌疑人的犯罪證據(jù)，必須熟悉保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)。

　　除了前期的調(diào)查走訪、收集資料外，蔣蔚還虛心地向保險(xiǎn)公司員工請(qǐng)教，熟悉保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)流程、電腦操作系統(tǒng)。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在偽造接收退保金賬號(hào)時(shí)，付麗共用了4張銀行卡，其中3張是以自己的名字辦理的，1張是用朋友的名字。以4張銀行卡為突破口，蔣蔚仔細(xì)調(diào)查每筆資金的來(lái)源、去向。

　　和刑偵一樣，經(jīng)偵講究的是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖C據(jù)鏈。在前期摸排掌握基本情況后，蔣蔚決定突擊收集完整的證據(jù)。12月11日開(kāi)始，蔣蔚和同事王屆儒進(jìn)駐保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也派了幾個(gè)部門(mén)的負(fù)責(zé)人，協(xié)助民警調(diào)查取證。

　　兩米多高的客戶資料、銀行的往來(lái)賬目、電腦系統(tǒng)截圖，靠著盒飯和方便面，兩名民警在保險(xiǎn)公司一呆就是3天3夜，在賬目、數(shù)據(jù)里尋找證據(jù)。蔣蔚笑稱，幾天下來(lái)，眼睛都看成對(duì)對(duì)眼了，一打盹，做夢(mèng)全是數(shù)據(jù)。

　　作案：為不被察覺(jué) 手段步步升級(jí)

　　隨著調(diào)查的深入，付麗作案的手段漸漸清晰。

　　當(dāng)投保人需要分紅、理賠、撤保、轉(zhuǎn)投時(shí)，保險(xiǎn)公司需要將保金轉(zhuǎn)入客戶指定的賬號(hào)上。付麗作為客服中心副經(jīng)理，利用自己在電腦軟件系統(tǒng)中的權(quán)限，最開(kāi)始是直接將退保人的賬號(hào)修改為自己的賬號(hào)。后來(lái)，付麗又通過(guò)修改投保人資料，將投保人的姓名、賬號(hào)等全部修改；再后來(lái)，付麗將投保人的退保金改為內(nèi)轉(zhuǎn)投的形式，將投保金轉(zhuǎn)入自己或朋友的名下，然后再通過(guò)退保套錢(qián)。

　　付麗作案的3種手段是一步步升級(jí)，目的是為了不被察覺(jué)。蔣蔚透露。2008年10月30日，付麗第一次作案，將客戶的退保金占為己有后，去年11月7日，隔了一周多時(shí)間，付麗就購(gòu)買(mǎi)了一輛?？怂?，為了防止投保人察覺(jué)，付麗拆東墻補(bǔ)西墻，把其他投保人的錢(qián)，轉(zhuǎn)到自己的卡上，然后網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，去填前一個(gè)投保人的退保金。

　　一年多時(shí)間來(lái)，付麗經(jīng)手了200名客戶共計(jì)6000萬(wàn)元的金額。這樣邊挪邊退，直到公司內(nèi)部清查時(shí)才被發(fā)現(xiàn)。付麗侵占了16名客戶160萬(wàn)元。除了銀行卡上還有20余萬(wàn)元外，其余的錢(qián)已被付麗揮霍。

　　提醒：應(yīng)對(duì)公司高管加強(qiáng)監(jiān)管

　　買(mǎi)車(chē)花了近20萬(wàn)，項(xiàng)鏈?zhǔn)罪椈私?0萬(wàn)。12月15日，民警將付麗抓獲時(shí)，在證據(jù)面前，付麗交代了自己的行為。但她也說(shuō)不清楚，上百萬(wàn)的錢(qián)，在一年多是怎樣花掉的。

　　蔣蔚透露，付麗今年26歲，每月有4000多元的工資，沒(méi)有結(jié)婚，也沒(méi)有其他經(jīng)濟(jì)壓力，可能是愛(ài)慕虛榮，才起的貪財(cái)之心。目前，付麗侵占公司財(cái)產(chǎn)的行為涉嫌職務(wù)侵占罪，被警方刑拘。

　　蔣蔚表示，在本案中，保險(xiǎn)公司內(nèi)部有監(jiān)督檢查制度，但由于付麗是管理人員，監(jiān)督人員對(duì)她的監(jiān)督形同虛設(shè)，導(dǎo)致付麗作案一年多才被發(fā)現(xiàn)。警方提醒，公司除了要定期對(duì)員工進(jìn)行法律教育外，對(duì)公司的管理人員的監(jiān)督，一定要跟上。