一、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀及問(wèn)題

　　加快基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革保障職工基本醫(yī)療是建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀要求和重要保障，是黨中央國(guó)務(wù)院為實(shí)現(xiàn)我國(guó)跨世紀(jì)戰(zhàn)略目標(biāo)所做出的重大決策?；踞t(yī)療保險(xiǎn)制度的建立，意味著我國(guó)職工醫(yī)療保障從單位保障制度向社會(huì)保險(xiǎn)型醫(yī)療保險(xiǎn)制度的轉(zhuǎn)軌，意味著福利保障的公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療向互助共濟(jì)有效約束的基本醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)制的轉(zhuǎn)換。

　　我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立和實(shí)施，不僅為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的廣大企事業(yè)單位擺脫了沉重的醫(yī)療費(fèi)開(kāi)支的負(fù)擔(dān)，輕裝上陣，一心抓生產(chǎn)的機(jī)遇，而且給因資金困難長(zhǎng)期無(wú)法報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)的企事業(yè)單位的廣大城鎮(zhèn)職工帶來(lái)了切身利益。所以說(shuō)，我國(guó)現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)于保障職工身體健康，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)推進(jìn)到全國(guó)絕大多數(shù)城市，截至今年3月，參保人員已達(dá)到1.12億人，其中在職職工占73%，退休人員占27%，80%以上的原國(guó)有企業(yè)職工，特別是50%的國(guó)有困難企業(yè)職工參加了醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　但由于我國(guó)尚屬社會(huì)主義初級(jí)階段，生產(chǎn)力發(fā)展水平有限，還不能象發(fā)達(dá)的福利國(guó)家一樣，實(shí)行全面的醫(yī)療保障，不僅在醫(yī)療消費(fèi)上給藥品、診療和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施等規(guī)定了使用范圍，而且個(gè)人還需要負(fù)擔(dān)一定比例的醫(yī)療費(fèi)用，當(dāng)前因醫(yī)療科技技術(shù)的不斷發(fā)展和提高，醫(yī)療技術(shù)和藥品價(jià)格增長(zhǎng)過(guò)快，以及一些醫(yī)院和醫(yī)藥生產(chǎn)及流通領(lǐng)域的利益驅(qū)動(dòng)，使醫(yī)療費(fèi)用逐年剛性增長(zhǎng)，導(dǎo)致使個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)不斷加重的問(wèn)題顯得日益突出。

　　在北京市統(tǒng)計(jì)局于2000年8月份對(duì)北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革方案草案進(jìn)行的民意測(cè)驗(yàn)(民意測(cè)驗(yàn)采用調(diào)查問(wèn)卷的方式共在全市范圍內(nèi)抽取了507個(gè)企業(yè)事業(yè)及行政單位發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷10140份，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)全部收回，調(diào)查范圍占城鎮(zhèn)職工享受醫(yī)療保險(xiǎn)人員的1.7%.)中，被調(diào)查者有89.8%的人認(rèn)為醫(yī)療費(fèi)增長(zhǎng)過(guò)快;有94.8%的人認(rèn)為藥品價(jià)格增長(zhǎng)過(guò)快;有74.6%的人認(rèn)為社會(huì)保障程度低;83%的被調(diào)查者認(rèn)為，除基本醫(yī)療保險(xiǎn)外有必要建立大額醫(yī)療互助企事業(yè)單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)及公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助等補(bǔ)充保險(xiǎn);77.3%的被調(diào)查者認(rèn)為，大額醫(yī)療互助不應(yīng)由企業(yè)自身或商業(yè)保險(xiǎn)辦，而應(yīng)由政府統(tǒng)一辦。

　　從青島市近年來(lái)基本醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)算情況看，仍有許多參保患者的家庭因病致貧，特別是家庭中患有大病、重病和慢性病的，即使中等收入的家庭，也會(huì)因此走向貧困。盡管政府對(duì)一些低保人員和低收入的家庭給予了一定的醫(yī)療補(bǔ)助，但未能解決根本問(wèn)題。例如尿毒癥透析及腎移植抗排異治療者，他們年人均醫(yī)療費(fèi)在5-6萬(wàn)元，個(gè)人負(fù)擔(dān)額在1萬(wàn)元左右，只要不停止治療，差不多每年都需要這么多費(fèi)用，造成大部分此類人的家庭一貧如洗。

　　二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和問(wèn)題

　　目前，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，各家壽險(xiǎn)公司都涉足了醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，開(kāi)辦了各類醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)大致分為三類：收入補(bǔ)貼類、定額給付類和費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)類。但各類險(xiǎn)種投保和業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的不盡人意，甚至有些險(xiǎn)種因保險(xiǎn)公司懼怕出險(xiǎn)，已經(jīng)被人為取消了。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)現(xiàn)有11家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，共開(kāi)辦了131種醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)，但其業(yè)務(wù)量并不大。到2000年我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)收入大約占同期人壽保險(xiǎn)費(fèi)收入的13.4%，與全國(guó)4000多億元的衛(wèi)生總費(fèi)用相差甚遠(yuǎn)，僅占2.5%左右。時(shí)至今日，這種狀況還沒(méi)有出現(xiàn)突飛猛進(jìn)的改變，說(shuō)明目前商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)中所起的作用很小，其發(fā)展還很不充分。

　　本人認(rèn)為，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)受到冷落，主要有以下原因：一是理賠范圍均比較局限，如費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)類，只規(guī)定一些特定的少數(shù)疾病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)才能理賠，不能很好地滿足參保人各類疾病治療的需求;二是賠付額較固定，如定額給付類，無(wú)論參保人醫(yī)療消費(fèi)多少，只按照投保定額給予，無(wú)法從根本上解決參保人醫(yī)療消費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重的問(wèn)題;三是理賠手續(xù)繁瑣，且等待期較長(zhǎng)，使一些欲參保的人望而卻步;四是誠(chéng)信還有待于提高，五是宣傳工作力度還需要加強(qiáng)。