終身醫(yī)療保險與傳統(tǒng)的消費型醫(yī)療險有很多差別，同時也具有諸多好處，那么在投保的時候我們應該注意什么樣的問題?那種搭配才是最合理的?給您提供以下四點建議：
65歲之前的保障也不能忽視
“終身醫(yī)療保險計劃”在65歲前的醫(yī)療保障基本屬于津貼型，只有住院補貼而不能報銷醫(yī)療費用。所以，65歲之前的磕磕碰碰、大病小病的還是要購買意外醫(yī)療險等作為補充。而且，意外醫(yī)療險一般是一年一購買，隨時可以中止，65歲后不能再投保。
宜“搭配”重大疾病險
40歲以后就進入疾病高發(fā)期，除了需要保障一般的疾病，重大疾病也不能忽視。一般重大疾病險累積繳費20年，都可以保障到80-88歲，其間出險可以獲得全額保險金;如果沒有出險，到期后也可以全額領取保險金。所以，普通的醫(yī)療費用可以由終身醫(yī)療保險來保障，而重大疾病則可以依靠重大疾病險，保障更加全面。
不能代替養(yǎng)老型保險
終身醫(yī)療保險雖然從第2個保險單年度起，當年度保險金額將每年遞增投保時保險金額的2.5%，直至當年度保險金額達到投保時保險金額的150%為止。但是對于被保險人來講，這筆保險金除了以醫(yī)療費用報銷的形式獲得外，其余部分只能等到身故以后才能一次性領取。而養(yǎng)老型保險則可以自己規(guī)劃領取時間、額度。
越早購買不一定越劃算
終身醫(yī)療保險投保年齡一般還是限制在18周歲到50周歲之間。年紀越輕，保費越少，但享受的保障卻是一樣的。想要“老有依靠”，是需要早做打算，但不意味著越年輕買就越好。如果繳費和享受保險保障之間間隔時間過長，且不說幾十年間變數(shù)太大，單就資金的長期積壓不能隨意支取就是一種風險。若再計算其中的利息累積以及通貨膨脹等因素，過早購買是否合算真的要仔細考量一下。
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