工傷保險不提供精神損失費賠償標(biāo)準(zhǔn)，人身意外保險新理賠標(biāo)準(zhǔn)則可以彌補這一缺陷，因此大家在制定風(fēng)險規(guī)避計劃時，不妨將人身意外保險列入考慮范圍，為自己和家人提供更加安全的保障，將損失降至最低。那么什么是人身意外險，又該如何進行購買呢？

　　什么是人身意外險

　　人身意外傷害保險是指在約定的保險期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。人身意外傷害保險具有交費少，保障高的特點。新的人身意外險標(biāo)準(zhǔn)將精神損失列入保障范圍，這無疑也是它的一個優(yōu)點。

　　購買人身意外要避免的誤區(qū)

　　為了購買人身意外險來彌補工傷保險沒有精神損失費賠償標(biāo)準(zhǔn)的缺陷，您應(yīng)該在購買人身意外險時要避免出現(xiàn)以下思維誤區(qū)

　　誤區(qū)一人身意外險可以承擔(dān)所有的意外風(fēng)險

　　人身意外險只對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，在選擇時要看清楚保險合同。同時，根據(jù)需要單獨或者附加不同的意外險。有些情況不屬于意外，出于本人有意識的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬于意外。關(guān)鍵要看造成傷害的原因，原因?qū)俪鲇谝馔?，傷害結(jié)果就屬于意外，結(jié)果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認(rèn)為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪，而且已經(jīng)啟動，某乘客卻強行硬擠上車，售票員規(guī)勸不聽，結(jié)果造成重傷，這種傷害完全是可以預(yù)料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險不予理賠。

　　特別要提醒投保人的是，有些因工作因素帶來的傷害，保險公司也是不賠的，只能通過商業(yè)雇主責(zé)任險等險種解決。

　　誤區(qū)二人身意外險的保額越高賠付越高

　　未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。家長在為孩子選擇意外險時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。

　　誤區(qū)三購買不同保險公司的意外險都可得到全額理賠

　　如果消費者購買了兩家或者兩家以上保險公司的意外險，是可以向多家保險公司索賠的。人身意外傷害保險分為兩個部份死亡傷殘保險金和醫(yī)療費用（后者需要附加并要加收保費）。死亡傷殘保險金是一種定額的保險金，如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾。