理財課堂

　　看到近日央視等幾場大火的報道，很多人可能在感到震驚的同時，也擔(dān)心自己的房屋財產(chǎn)安全。天氣干燥容易起火、家里下水道被堵水漫金山、外出旅游盜賊光顧hellip;hellip;這些意外發(fā)生，通過投保家庭財產(chǎn)保險，市民就可以不用自掏腰包彌補(bǔ)損失。

　　基本險可加?！八鼙选?/p>

　　家財險是一項(xiàng)以承保個人家庭財產(chǎn)為標(biāo)的的險種，最基本的保險責(zé)任包括雷擊、臺風(fēng)等自然災(zāi)害，以及火災(zāi)和爆炸等意外事故發(fā)生，可以得到經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)。而家中財產(chǎn)遭盜搶，管道破裂及水浸損失等雖未列明在基本保險責(zé)任范圍內(nèi)，但可以在基本險上加保。

　　據(jù)記者了解，從家財險出險來看，比較多的情況還是因水管爆裂造成的損失賠付。市場上的家財險，有單純保障型的，也有一些兼有理財儲蓄功能。

　　保障型家財險的保費(fèi)一般較低，一年一保，但只有發(fā)生保險損失時才能得到保險公司的賠償，不返還本金；而有理財功能的家財險，可以到期返還本金，甚至也會給予一定收益。

　　以家庭財產(chǎn)價值作為保額

　　保障型的家財險又根據(jù)各個家庭不同經(jīng)濟(jì)情況，設(shè)計了不同的保障，保費(fèi)從幾十到幾百元不等。

　　比如，有一款針對中等收入家庭的家財險，一年保費(fèi)200元。房屋、裝潢因自然災(zāi)害、火災(zāi)、爆炸、外來物體撞擊，保額7萬，室內(nèi)財產(chǎn)3萬元，管道爆裂及水漬，最高賠付2萬元，室內(nèi)盜搶2萬元，家庭用電安全2.8萬元，第三者責(zé)任1萬元。也有針對工薪家庭的家財險，房屋和裝潢保額1萬元，室內(nèi)財產(chǎn)8000元，盜搶4000元，居家責(zé)任3000元，保費(fèi)僅為30元，不過保險責(zé)任里沒有包含管道破裂等風(fēng)險。

　　市民在選擇家財險產(chǎn)品時，不能只關(guān)心保單價格，還必須在投保前充分了解保險產(chǎn)品的保障范圍。投保家財險最好估計好自己家庭財產(chǎn)的實(shí)際價值，投保時以這個價值為保險金額投保，這樣的話發(fā)生損失才能得到最大限度的賠償。同樣如果超額投保，超過的部分保額也無效。