在大城市對于一個年收入20-30萬元左右的家庭而言，各種費(fèi)用支出數(shù)額不菲，再精打細(xì)算也不能遺忘對未來的保障。我們改如何買保險(xiǎn)來降低家庭風(fēng)險(xiǎn)增加收益呢？保險(xiǎn)公司目前提供的產(chǎn)品很多，差異化并不明顯，對于有保險(xiǎn)計(jì)劃的家庭而言，應(yīng)該去保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)咨詢，然后再進(jìn)行選擇。

　　專家認(rèn)為：意外保障+健康帳戶+壽險(xiǎn)首先準(zhǔn)備全面的保障。把威脅家庭經(jīng)濟(jì)的重大風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，在任何情況下維持家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定轉(zhuǎn)移小風(fēng)險(xiǎn)-疾病的住院和手術(shù)費(fèi);意外的門診、住院和手術(shù)費(fèi)在保額內(nèi)報(bào)銷 + 住院津貼規(guī)避大風(fēng)險(xiǎn)-與報(bào)銷無關(guān)，額外高額賠付身故、殘疾和重大疾病導(dǎo)致的家庭重大經(jīng)濟(jì)損失，保障生命價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，完成我們?yōu)槿酥?，之夫妻，之父母的?zé)任，在危機(jī)時(shí)刻挽救家庭的經(jīng)濟(jì)生命。

　　李先生是一位媒體人士，他和妻子育有一子，家庭的年收入在20至25萬元，住房2套，貸款34萬元，儲蓄、基金和股票約35萬元。李先生買了幾份保險(xiǎn)。此外，兒子還根據(jù)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障(含學(xué)平險(xiǎn))，買了60元每份的保險(xiǎn)。家庭總保費(fèi)年交4914元。

　　對于李先生的保險(xiǎn)計(jì)劃，專業(yè)理財(cái)師魏博川介紹，對于三口之家，步入40歲的階段，處于家庭成長期，而且單位有一定的福利，需要補(bǔ)充一份終身健康險(xiǎn)。

　　魏博川說，對于年收入20萬元的家庭，而且子女還在處于教育期，有一定的房貸支出，建議重疾險(xiǎn)的額度可以提高到每人30萬元;補(bǔ)充一份消費(fèi)性的定期壽險(xiǎn)，作為家庭收入的損失補(bǔ)償，涵蓋孩子未來15年的教育支出和以后房貸之和。

　　此外，孫宏斯還表示，對于年收入30萬元的家庭，在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)更多注重健康險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，如可以選擇一份增額型的終身健康險(xiǎn)，每年繳費(fèi)不變，但是重疾額度水漲船高，年齡越大，保障越高，繳費(fèi)20年，保障一輩子。對于家中女性而言，可以補(bǔ)充一份年金分紅型的養(yǎng)老計(jì)劃，附加獨(dú)立保額的重疾組合，重疾額外給付，即使理賠不影響主險(xiǎn)的分紅和后期的養(yǎng)老補(bǔ)充，在保險(xiǎn)理財(cái)?shù)挠?jì)劃中，男性更多的以保障為主，而女性以儲蓄未來理財(cái)養(yǎng)老為主。

　　專家表示，保險(xiǎn)不是買多就好，而應(yīng)根據(jù)家庭的特點(diǎn)、子女狀況有針對性地選擇。保險(xiǎn)公司目前提供的產(chǎn)品很多，差異化并不明顯，對于有保險(xiǎn)計(jì)劃的家庭而言，應(yīng)該去保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)咨詢，然后再進(jìn)行選擇。