人生不同階段，面臨的家庭狀況、風(fēng)險等情況均不相同，這使得不同階段的人們對于保險的需要也各不相同，對此我們就來看看，在人生不同階段，應(yīng)如何選擇合適的健康險產(chǎn)品來獲得保障？

　　學(xué)齡階段 消費型健康險最劃算

　　市民王先生夫婦家中剛剛添丁，雖然孩子還不到半歲，但夫妻二人已經(jīng)開始籌劃為孩子投保合適的健康險。我們咨詢了幾家公司的產(chǎn)品，有的產(chǎn)品可保終身還有返還，有的產(chǎn)品則是每年交費的消費類保險，差別很大。面對這么多產(chǎn)品，我們到底該為寶寶買什么保險好呢？

　　現(xiàn)下，很多未雨綢繆的家長在孩子還未出生的時候就考慮為孩子積攢教育基金，為孩子買保險自然是必不可少的。對此，保險規(guī)劃師表示，盡早投保健康險的想法是正確的，但為兒童買健康險要考慮的因素很多，這一方面家長需加以注意。

　　目前，市場上很多保險公司都有相關(guān)兒童健康險產(chǎn)品，主要以附加在分紅類主險上的醫(yī)療、意外、疾病為主，家長在為孩子投保時要從家庭實際情況出發(fā)。首先，對家庭總體財務(wù)狀況有一個清晰的了解，如果家庭可支配的收入較為寬裕，可以考慮為孩子投保終身健康險等保障齊全的險種，當(dāng)然保費支出會較多。不過，考慮到孩子長大成人后也許有到國外留學(xué)的可能，再加上通脹等各種因素，給學(xué)齡階段的孩子購買消費型的健康險較為劃算，保費支出較低，一般疾病、意外傷害也能得到保障。

　　單身階段 選擇搭配返還類健康險

　　現(xiàn)今，每年都有數(shù)百萬大學(xué)生走上工作崗位。除了基礎(chǔ)社會保險外，健康險同樣不可忽視。市民小毛今年26歲，工作3年，收入從每月4000元上升到8000元，單身生活過得有聲有色，但現(xiàn)在昂貴的醫(yī)藥費讓他對未來很是擔(dān)憂，所以他考慮是否需要購買一份保險。

　　對于單身階段的投保規(guī)劃，理財師分析認(rèn)為，這類人群剛剛走出校門，不會有太多儲蓄，但以后要用錢的地方會很多，比如結(jié)婚、生子、贍養(yǎng)父母等，所以不建議每年花很多錢用來買保險，可以考慮定期返還類保險產(chǎn)品搭配消費型產(chǎn)品。如果保險期間不生病，也可以達到儲蓄的功能。

　　夾心階段 終身型健康險不可少

　　市民董先生今年34歲，屬于某大型國企中層管理人員，家庭收入稅后的盈余能達到15萬元。從收入上來看，董先生已跨入中產(chǎn)行列，但雙方父母都需要他和太太的照顧，也得為兒子準(zhǔn)備教育金。董先生感覺身上的擔(dān)子比較重，也覺得健康是打拼最根本的基礎(chǔ)。