現(xiàn)如今，隨著大家保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，購(gòu)買保險(xiǎn)已經(jīng)是一件非常普遍的事情了，最近，北京律師叫板長(zhǎng)途客運(yùn)站在售票時(shí)搭售的“乘客人身意外傷害保險(xiǎn)”屬于欺詐，再次引起了人們對(duì)這一不起眼的小險(xiǎn)種的關(guān)注。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)人名稱和住所以及投保人、被保人名稱、住所以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所。在發(fā)生意外也就是保險(xiǎn)條件成立后，保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)合同條款對(duì)被保險(xiǎn)人給予賠償。但是搭售的這張小小的保單上“一無(wú)所有”，因此律師認(rèn)為這不屬于有效合同，是欺詐行為。

　　那么，對(duì)于北京律師的意見是不是正確的呢？是不是應(yīng)該采取的呢？記者對(duì)此作了一番調(diào)查，發(fā)現(xiàn)2元的長(zhǎng)途車乘意險(xiǎn)的確存在一定的“缺陷”。

　　接下來(lái)我們?cè)僖黄饋?lái)看看乘客們的意見是怎么樣的呢？乘客：買的是“空白保單”在上海各長(zhǎng)途汽車售票窗口售出的簡(jiǎn)易意外險(xiǎn)沒有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等詳細(xì)身份信息。付了2元保費(fèi)之后，得到的僅是一張車票一半大小的保險(xiǎn)憑證。在這張保險(xiǎn)憑證上注明了保險(xiǎn)期間為乘客上車至下車期間，身故或全殘的保額為2萬(wàn)元，意外醫(yī)療保額1萬(wàn)元。沒有被保險(xiǎn)人姓名、身份證號(hào)碼等能夠證明身份的信息。

　　就此張保險(xiǎn)憑證筆者咨詢了承保的保險(xiǎn)公司。有關(guān)人士表示，這種與車票搭售的意外險(xiǎn)為極短期意外險(xiǎn)，如果旅客發(fā)生意外，憑這一保險(xiǎn)憑證即可獲得理賠。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，雖然理論上可以獲得理賠，但是實(shí)際理賠中卻存在“漏洞”。保險(xiǎn)憑證中規(guī)定只有當(dāng)身故、全殘或者意外住院醫(yī)療時(shí)才可以獲得理賠，而一般發(fā)生以上情況往往是較嚴(yán)重的車禍，在緊張而忙碌的現(xiàn)場(chǎng)救援之后，小小的一張保險(xiǎn)憑證不一定能夠找到。

　　保險(xiǎn)憑證丟失，又沒有存底，自然很難理賠。另一方面，由于長(zhǎng)途車經(jīng)營(yíng)者一般都投保了承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，在發(fā)生車禍之后，乘客大多可以獲得相應(yīng)理賠。在獲得一次理賠之后，不一定會(huì)想起不是刻意購(gòu)買的簡(jiǎn)易長(zhǎng)途車意外險(xiǎn)也可以獲得理賠。

上述保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人在回答記者問訊時(shí)表示：自與長(zhǎng)途客車售票點(diǎn)合作銷售這一保險(xiǎn)以來(lái)，還未進(jìn)行過(guò)理賠。

　　保險(xiǎn)公司：難得糊涂

　　既然在理賠環(huán)節(jié)上存在隱患，保險(xiǎn)公司如何解決這一問題？

　　滬上一家壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示，大部分售票點(diǎn)銷售的長(zhǎng)途車意外險(xiǎn)時(shí)已經(jīng)實(shí)行電子出單。不過(guò)有別于完整記載了被保險(xiǎn)人信息的航意險(xiǎn)的電子出單，長(zhǎng)途車意外險(xiǎn)的電子出單只是在車票上做了標(biāo)記。即如果乘客在購(gòu)票的同時(shí)購(gòu)買了意外險(xiǎn)，車票上就會(huì)標(biāo)明車資含保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)，電腦系統(tǒng)售出的保單上則記錄了售票點(diǎn)、出票人、日期、車次等與車票一一對(duì)應(yīng)的信息。

　　雖然有所改進(jìn)，但是實(shí)際上這一保險(xiǎn)仍然是筆糊涂賬，缺乏必要的保險(xiǎn)信息。保險(xiǎn)公司為什么不把這筆賬算清楚了呢？業(yè)內(nèi)人士表示：“糊涂賬保險(xiǎn)公司好賺錢”。這不，每年僅僅春運(yùn)期間，全國(guó)公路客運(yùn)量就接近20億人次，就算只有一半的人購(gòu)買了這個(gè)意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也有20億元的可觀收入。而且出了事故還不定要賠得出去，或者與長(zhǎng)途客運(yùn)站約定按照一定比例賠付，總之是只賺不虧，保險(xiǎn)公司當(dāng)然愿意接受這筆糊涂賬。

　　理賠如此沒有底，是否可以不購(gòu)買這一保險(xiǎn)？按說(shuō)意外險(xiǎn)不屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，可是實(shí)際情況卻是另一番景象。雖然在長(zhǎng)途客運(yùn)總站等售票窗口都標(biāo)注了“保險(xiǎn)自愿”等字樣，售票員在銷售過(guò)程中并不征求旅客意見，一律在售票時(shí)搭售一張2元的意外險(xiǎn)。當(dāng)記者買到同樣的車票，要求退掉2元保險(xiǎn)時(shí)，卻被告知車票上已經(jīng)標(biāo)注好票資含有保險(xiǎn)費(fèi)，無(wú)法退換。

　　對(duì)此做法，相信很多人都有意見想要發(fā)表，所以為了了解情況，記者在現(xiàn)場(chǎng)隨機(jī)詢問了一些旅客：是否自愿購(gòu)買2元意外險(xiǎn)？不少旅客都說(shuō)：春運(yùn)車票那么緊張，能買到就不錯(cuò)了，誰(shuí)還敢問個(gè)明白。再說(shuō)，許多人排隊(duì)都在等著買票，沒空糾纏這2元錢，只好讓保險(xiǎn)公司“割肉”了。